PDA

View Full Version : Hypothecaire lening - variabel/semi-variabel of vast


Pages : 1 [2] 3 4 5 6 7

B0Yke
14-09-2012, 16:15
Net bij de eerste bank gaan horen voor een lening van 125000 op 30j met een quotiteit van 80%. Ze stellen 4.419% voor. Hoe is dat voorstel voor deze periode? Ik had gedacht rond de 4% te zitten, dit lijkt me wat hoog?

frenzal
14-09-2012, 16:34
klinkt hoog ja, en 30j ook

edit: even uitgerekend
30j aan 4.4% is +- €622 per maand en gaat u €99000 aan rente kosten

25j aan 4% wat uiteindelijk wel moet lukken (hoe korter, hoe beter je percentage)
is +- €654 per maand en €71460 aan rente

Een verschil van €27540 om €30/maand minder te betalen, vrij zot.

imo.

om een idee te krijgen wat anderen krijgen: rodv.be

Turtle
14-09-2012, 16:38
Voor 100% zouden de banken momenteel net onder de 4 moeten kunnen gaan tot mss zelfs 3.7.

MAAR diezelfde banken zijn allemaal hogere marges aan het nemen de laatste weken waardoor je idd (zeker bij een eerste bezoek) rentes zal krijgen tot 4.5.
Ik denk niet dat er makkelijk onder 4% zal gegaan worden atm, maar het valt wel te proberen. Zeker bij 80%.

20-25-30j gaat niet zoveel uitmaken omdat de rentecurve nogal vlak is momenteel.


(creds aan ons financiële markten team die me zo'n dingen kunnen doorgeven :p)

Trojan
14-09-2012, 16:41
Die calculator van KBC geeft 4.7% aan bij mij. :(

frenzal
14-09-2012, 16:44
das omdat gij uw belastingen niet kunt betalen :)

Trojan
14-09-2012, 16:47
Kunnen wel, willen is iets anders. Ik wil vooral de staat kloten door het zo lang mogelijk uit te stellen.

Xcarma
14-09-2012, 17:31
Net bij de eerste bank gaan horen voor een lening van 125000 op 30j met een quotiteit van 80%. Ze stellen 4.419% voor. Hoe is dat voorstel voor deze periode? Ik had gedacht rond de 4% te zitten, dit lijkt me wat hoog?
Bij DVV 2 weken geleden op 30 jaar 3,8%. Denk dat je op 25 nog wel 3,65 haalt.

Niels
14-09-2012, 20:54
Kunnen wel, willen is iets anders. Ik wil vooral de staat kloten door het zo lang mogelijk uit te stellen.

:)

Teki
14-09-2012, 22:48
Die rente's doen niet veel de laatste tijd, met alle europees gezeik over kapitaalkrachtige banken & hier en daar een roep voor een split tussen deposito & trading banken gaat er niet veel volk happig zijn om nog veel lening uit te geven.

Fundamenteel nochtans weinig reden toe. Alles staat zowat historisch laag:

Rood is de 10 jaar OLO, de benchmark voor de meeste vaste contracten. De middelste oranje lijn het 20 day moving average. Zit em daarboven wilt dat zeggen dat er een stijging mogelijk is, eronder dat het nog wat zou kunnen zakken.

Als't zowat in't midden zit hebben ze een rad van fortuin, met buy, seld, hold & bankrupt.

http://www.freriks.be/Clipboard01.jpg

CyberMonkey
14-09-2012, 22:56
Mijn baas op het werk heeft ergens eind jaren negentig een variabele lening afgesloten (accordeonlening: maandbedrag blijft hetzelfde, maar duur is variabel) en zit sedert kort op een rente van 0.8. Een andere variabele lening die hij later afsloot zit veel hoger. valt weinig lijn in te trekken in die shit :)

Turtle
14-09-2012, 23:02
Stel u voor dat ge net eind 2011 een huis had gekocht oO

Trojan
14-09-2012, 23:06
Zouden banken nu nog zo vrijgevig zijn? Mijn ouders hadden indertijd ook een lening aangegaan voor hun huis met een vaste rentevoet. Maar omdat de renten 'historisch' laag waren gezekt hebben ze toch een herziening 'gekregen' van de bank.

Teki
15-09-2012, 00:22
Mijn baas op het werk heeft ergens eind jaren negentig een variabele lening afgesloten (accordeonlening: maandbedrag blijft hetzelfde, maar duur is variabel) en zit sedert kort op een rente van 0.8. Een andere variabele lening die hij later afsloot zit veel hoger. valt weinig lijn in te trekken in die shit :)

Hoe valt weinig lijn in te trekken? Makes perfect sense, alleen de berekening van die variabele interestvoet is nogal catchy, maar op zich valt dat best te volgen.

Sluit lening af met index 4 tegen 3% (wat in 2008-2009 het geval was), herziening in 2009 -1%, herziening in 2010 -1%, herziening in 2011 +0.5%, herziening in 2012 -1%

Kunt ook dikke pech hebben dat je je 5 jaarlijkse herziening had in november vorig jaar..

Of zoals nu mensen / morons die nu nog een variabele interestvoet op 1 jaar afsluiten. Statisch gezien 100% kans dat em hoger gaat uitkomen.

Mijn interestvoet is momenteel 0.16%, ineens ook proberen om dubbel kapitaal aflossen. Hopelijk binnen 10 jaar afgelost ipv 25.

Henry VIII
15-09-2012, 18:42
Ik zit nu voor 3.18% vast op 20 jaar bij Centea/Crelan (voor zo'n 200.000 euro, 60% Quotiteit).
Daar ben ik wel tevreden mee, als die nog zou dalen tegen nu en het verlijden van de akte met bv. 0.05% dan betalen we opnieuw dossierkosten om de lagere rente vast te leggen.

A-star
16-09-2012, 17:09
Wij hebben in oktober 2009 een lening aangegaan van 145.000 (quotiteit 60%)
We hebben toen een variabele rentevoet gepakt van 3/3/3 +2/-2 met looptijd van 30 jaar. (rentevoet van 3,74% toen).
Momenteel komt onze herziening er dus aan.

We kunnen de looptijd verkorten en/of de 3-jaarlijkse herzienbaarheid veranderen.

Wat raden jullie aan?

Xcarma
16-09-2012, 18:45
Overgaan naar ne vaste...

Rufus
16-09-2012, 19:07
Als je het kan betaken verkorten tiens.

FuNeo
17-09-2012, 11:39
5-5-5 aan 3,6% met +2/-2, referentie is 2,61. (max 5,6)

2j geleden ondertussen.
goed moment om te switchen naar 4% (of zelfs minder) vast, rite?

B0Yke
17-09-2012, 16:39
Beste voorstel momenteel 3,9% bij DVV. Begint er al wat op te trekken, right?

frenzal
17-09-2012, 16:40
das al beter, hoeveel jaar?

B0Yke
18-09-2012, 14:20
3,8% is momenteel beste aanbod. Blijft op 30jaar, ben maar alleen om de lening aan te gaan. Op 25 jaar zou ook lukken, maar dan wordt het een beetje te hard kinkloppen.

Jerre_31
18-09-2012, 16:35
Mijn interestvoet is momenteel 0.16%, ineens ook proberen om dubbel kapitaal aflossen. Hopelijk binnen 10 jaar afgelost ipv 25.

Hoe doet ge dat praktisch? Gaat ge naar de bank en zegt ge: ik ga alleen kapitaal afbetalen? Want zit ongeveer in uw scenario (zonder de -3/+3 cap zou ik op 0,26% zitten, nu op 1,32% en 1,44%. (resp. begonnen aan 4,32 en 4,44%).

Mijn looptijd is wel dramatisch verminderd: begonnen in 2008 en zou tegen 2027 afbetaald zijn: 6 jaar af.

Moet zeggen dat ik tevreden ben van inzicht immotheker: altijd juiste leenformule die me het minst kost :)

Ter info: op site immotheker krijg ik als beste vaste aanbod 3,85%: mss best eens bij hen langsgaan?

B0Yke
21-09-2012, 16:28
Bon, knoop doorgehakt en geleend bij DVV. Laatste dag nog naar mijn eigen bank geweest waar ik al levenslang trouwe klant ben met de woorden "DVV geeft mij 3,68% en jullie?"... 4,65% LOL

Turtle
21-09-2012, 16:41
Mm kameraad heeft paar dagen geleden getekend aan 3.85%. Eens doorgeven dan.

Ik zit trouwens ook bij DVV hoor, daar kon geen enkele bank aan.

Jerre_31
21-09-2012, 21:36
Bon, knoop doorgehakt en geleend bij DVV. Laatste dag nog naar mijn eigen bank geweest waar ik al levenslang trouwe klant ben met de woorden "DVV geeft mij 3,68% en jullie?"... 4,65% LOL

noice!

http://www.rodv.be/ toch nog mensen die lager gingen :s

B0Yke
22-09-2012, 10:33
De enige recente lagere rentevoeten daar zijn ofwel op een minder lange looptijd of op een veel groter kapitaal. Dat scheelt. Vergelijkbare voorstellen zitten over de 4% (bv: vaste rentevoet bij Belfius door jill0807 30j € 142000 4,41% )

Niet slecht me dunkt. Twee weken eerder kon je idd nog iets lager gaan. :(

murda
23-09-2012, 14:02
Heb bij Centea nog 3.62% gekregen voor een herziening. (245000 - 25j)

LukeSoloSalade
24-09-2012, 21:00
Iemand al ervaring met gedeeltelijk vervroegd aflossen?
Sparen tegen 2% of 4% lening af betalen, dan lijkt de keuze snel gemaakt.

Ik vermoed dat er een 'boete' in een of andere vorm betaald moet worden.

Teki
24-09-2012, 21:05
3 maand wederbeleggingsvergoeding (dus eigenlijk interest) + eventuele dossierkosten. Maar enkel op het deel kapitaal dat je aflost.

Je moet dat eens goed uitrekenen, maar het is waarschijnlijk het slimste wat je kunt doen als je geen risico wilt nemen met andere spaarmogelijkheden.

LukeSoloSalade
24-09-2012, 21:20
mja ik ken te weinig van risicovolle beleggingen, bij rabobank kan je al voor 100 euro beleggen in fondsen. Ik pruts daar wat mee , maar zou dat zeker niet voor 10.000'en euro's riskeren.

bij de Axa zo te zien geen dossierkosten als je max 1x per jaar een variabel bedrag afbetaald.

de vervroegde terugbetaling
van het krediet
Iedere kredietnemer kan éénmaal per jaar op elk
door hem gekozen moment een vervroegde terugbetaling
doen van een willekeurig deel van het nog
verschuldigde kapitaal.
Bovendien kan hij (indien gewenst zelfs meerdere
malen per jaar) een vervroegde betaling doen van
een gedeelte van minstens 10% van het nog verschuldigde
kapitaal.
Volledige vervroegde terugbetaling is mogelijk op
ieder moment. Bij iedere (al dan niet volledige)
vervroegde terugbetaling is een vergoeding
verschuldigd van 3 maanden intrest, berekend op
het vervroegd terugbetaalde bedrag (in kapitaal)
aan de rentevoet van het krediet.


Tijd om eens een afspraak met de bank te maken.

Teki
26-09-2012, 01:30
Sowieso niet met fondsen & financiële instrumenten spelen als je der niets van kent.

Het beste is uiteraard je bank dat soort zaken als een vervroegde terugbetaling een keertje te laten uitleggen. Maar jah, dat is natuurlijk ook een bank... veel valt er te vinden op google of op fora zoals hier waar mensen dat effectief hebben gedaan.

Je moet ook rekening houden met de fiscaliteit erachter, dus elke situatie is uniek, maar er zijn wel wat van die standaardmodelletjes.

Dit is bv een recent idee, ze rekenen daar nogal flink door met hun interestvoet, maar een dikke % minder tegenwoordig moet mogelijk zijn. Een paar jaar terug lagen de rentevoeten effectief op 5-6%

http://eurofinco.be/site/de-standaard-woonkrediet-terugbetalen-beste-belegging/

LukeSoloSalade
26-09-2012, 12:18
Ik ben ook niet van plan om met grote bedragen te gaan spelen. Ik doe dat enkel voor enkele honderden euro's, geld dat ik al heb 'afgeschreven'.

Ik ben de berekeningen al ruwweg zelf aan het maken. Een 20.000 nu af betalen zou mij een 28.860€ aan interest besparen. Hier moet nog 200€ wederbeleggingsvergoeding vanaf. Herfinancieren is met mijn huidige vaste rentevoet van 3.96% niet de moeite.

Die 20.000 zou me aan interest tegen de huidige rente maar een 11.538€ opleveren.

Met deze afbetaling zou ik nog zeker genoeg hebben om het mandje 'aftrek hypotheek' te vullen.

Met deze cijfers eens na nieuwjaar (getrouwheidspremie's binnenhalen) bij de bank langs.

Jerre_31
26-09-2012, 16:16
bon, even iemand gered van malafide bankpraktijk: jaarlijks variabele, waarschijnlijk -3/+3 -

jama hij staat laag ze: 2,7%

moby1kenobi
27-09-2012, 16:42
ter info: net mijn hypotecair krediet bij AXA afgesloten:

300.000€ - 20j vast+5j(3/3) - 3,39%
50% mandaat / 50% hypotecaire inschrijving.
Dat scheelt toch al weer een beetje op de kosten.

Bonbon
15-10-2012, 17:59
hallo hier , vorige week voorschot betaald voor appartement en op zoek naar beste lening in mijn geval ,
ik heb een kleine 60000 euro aan lening nodig ongeveer , ik kan via het werk een lening vastkrijgen van 56000 op tien jaar aan 3% vast ( indien op 15j is het 3,3% )

had hiervoor enkele grote banken gedaan en die kwamen duurder uit , al had ik dit nog niet op papier staan toen ..

iemand opmerkingen ?

Eposhark
15-10-2012, 22:49
voor dat luttele bedrag maakt het zoveel niet uit

B0Yke
13-12-2012, 18:38
Ik krijg hier ineens een rekening in de bus met "intercalaire interest". Wat is dat?

BlaCkBirD
13-12-2012, 22:33
Ik krijg hier ineens een rekening in de bus met "intercalaire interest". Wat is dat?

uw onroerend goed zit in een vennootschap ofzo? :P

B0Yke
14-12-2012, 00:54
neen :(

Teki
19-01-2013, 11:42
Lol Argenta

- Ik raad u toch wel variabel aan.
- Euhm, het lijkt me vrij logisch om voor een vaste te gaan, nu ze zo laag staan.
- HAHA, dat zeiden we 20j geleden ook toen ze 4.5 stonden en in China staan ze bv 0.5%.
(Maar gezwegen over het feit dat ze 10j geleden vlot over de 14% gingen)

/facepalm

- Wat is dan uw rentevoet?
- Ah ons profijttarief is minstens 0.6 hoger dan al uw andere aanbiedingen!

/facepalm

Jamaar meneer, uw kaarten en rekeningen zijn bij ons gratis...
En ge moet ook denken aan de andere kosten. Wij schatten altijd btw.

/facepalm

Daar gaan ze me niet meer zien :)

Manman, ik mee met mijn zus van de week... Ze wilt 100 000 EUR voor een appartement. Wat neerkomt op Q65%

Eerst naar onze gewone bank, waar ik het al jaren ben afgetrapt vanwege véél te duur (BNP), die kwamen af met 4% en SSV van 4500 EUR :), dan even snel naar belfius waar men ouders al een tijd klant zijn, die gaven 3.5% vast. En de deftige uitleg en alles wat ze moest weten.

Maar dan, die kantoordirecteur van Argenta...

Die kwam aankakken met een variabele van 3.0%, als er brand + SSV + Pensioensparen bijkomt kon hij 2.55%, op een 1/1/1 CAP 3%

Wij gingen uiteraard kijken voor een vaste... Maar daar wilde de mens ook niet van weten. 'Jamaar meneer 2.55% das zonder marge he!'

Euh kerel, het eerste wat ik doe als ik smorgends op men werk aankon is men Reuters terminal openen met een overzichtje van de banking rates, en die staan op 0.06% op 1 jaar.. Je neemt dus bijna 2.5% marge, geef maar een vaste rate.

'Jamaar meneer, wij bieden liever variabele rente's aan hoor, bijna alle klanten nemen dat'

Printje van de statistieken mee, dat er hooguit 40% nog variabel neemt, met de curve van de huidige A-Index, die ook quasi op 0 staat. 100% van de tijd is die hoger geweest.

'Jamaar meneer, die kan nog jaaaren zo laag blijven hoor'

U worst case scenario is 10000 EUR duurder dan 3.5% vast die we al hebben..

'Jamaar meneer, met grootbanken kunnen wij niet concurreren, we hebben het best presterende pensioenfonds, en alles is gratis voor de rest bij ons!'

Neenee, Petercam beheert jullie fonds :p

Jezus Christus :) Ik was er zelf vroeger ook gaan horen en vond het altijd al een kutbank, maar wat ze mensen wijsmaken.... Dat is quasi crimineel.

Iemand een idee welke banken er momenteel nog goedkope woonleningen uitschrijven? Bij de banken waar ik volk ken is het allemaal maar plattekes tegenwoordig, en moet je als 23 jarige niet meer afkomen om op je eentje te lenen.

acku
19-01-2013, 12:23
http://www.rodv.be/Default.aspx is een indicator

Teki
19-01-2013, 13:30
Die had ik uiteraard al, ik zal ze maar eens een afspraak laten maken bij immotheker, dat die maar wat rondkijken.

Onder de 3.5% moet toch mogelijk zijn?

CyberMonkey
19-01-2013, 13:35
ik betwijfel een beetje dat een half uur zwaaien met statieken en grafieken veel aan je onderhandelingspositie verbetert :p

acku
19-01-2013, 13:44
Ze gaan hem in elk geval één voor één onuitstaanbaar hebben gevonden. Beetje als meedoen met een cafékwis terwijl ge vorig jaar de superprestige had gewonnen

Teki
19-01-2013, 13:51
ik betwijfel een beetje dat een half uur zwaaien met statieken en grafieken veel aan je onderhandelingspositie verbetert :p

Doe ik helemaal niet.

Ik hou me net volledig van den domme, terwijl je al moeite gaat moeten doen om met betere simulaties, fiscaliteit & interestvoeten af te komen dan hetgeen waar ik toegang tot heb. Ik zit de hele dag door naar dezelfde cijfers te staren :) Het is maar vanaf die kerel complete bullshit begon uit te kramen dat ik men mond open heb gedaan.

Belfius was tot nu toe het beste met de degelijkste uitleg en diegene met de kleinste marge.

Bij de rest staat er eigenlijk geen enkele bank blijkbaar nog te springen voor leningen. Zelfs een paar die simpelweg weigerden.

Nuja, den toer is nog niet rond natuurlijk.

Turtle
19-01-2013, 13:56
DVV is zich nog altijd volop de markt aan het inwringen denkik :)

Teki
19-01-2013, 14:07
Al gepland op dinsdag :)

CyberMonkey
19-01-2013, 14:08
Wat verklaart die terughoudendheid van de banken nu? Is precies grondig veranderd bij een half jaar geleden.
Stengere overheidscontrole? Crisis die is doorgedrongen?

Teki
19-01-2013, 14:25
Strengere kapitaaleisen, massale stijging van het aantal niet terugbetaalde kredieten...
Vroeger kon je het zo zien welke banken er targets hadden op woonleningen, die stonden net niet voor hun deur mensen binnen te lokken. Maar dat er nu banken zeggen dat ze simpelweg niet concurreren? Echt weigeren doen ze niet, maar dan geven ze interestvoeten van 4,6% enzo, die niet te onderhandelen zijn.

Ik zou het ook normaal vinden moesten er zotte bedragen gevraagd worden, maar dit gaat om ocharme 100 000 EUR, wat slechts 65% van de woning is, en waardoor het af te betalen bedrag rond de 500 EUR ligt. Risicoloos voor een bank.

Potenza
19-01-2013, 15:04
Toen wij een jaar geleden onze lening afsloten waren er ook al enkele banken die grif toegaven niet te willen (kunnen?) concurreren. Bij BNP vroegen ze zelfs onmiddellijk of we ook al andere banken hadden bezocht. Daar het antwoord 'Ja.' was, smeet ze onmiddellijk haar handdoek in de ring.

"Hier is ons voorstel, beter kan ik niet doen, goed thuis hé."

Bonbon
19-01-2013, 16:54
Die had ik uiteraard al, ik zal ze maar eens een afspraak laten maken bij immotheker, dat die maar wat rondkijken.

Onder de 3.5% moet toch mogelijk zijn?

gisteren gehoord van iemand die bij kbc 2,65 kreeg op tien jaar vast fyi

kijk trouwens ook eens bij landbouwkrediet - ik kreeg daar 2 maand geleden 3,3 ofzo vast

Trojan
19-01-2013, 17:08
10 jaar is wel absurd weinig, over welk bedrag gaat het?

Blade
19-01-2013, 17:51
Hoor eens bij KBC en Fintro teki.

Teki
19-01-2013, 19:33
Allemaal een afspraak bij gemaakt! Ik had gedacht den banking tour te vermijden verdorie :)

Matthias
19-01-2013, 22:17
Wij gingen uiteraard kijken voor een vaste... Maar daar wilde de mens ook niet van weten. 'Jamaar meneer 2.55% das zonder marge he!'

Zijn allemaal zelfstandige agenten hé, dus hij bedoelde waarschijnlijk "zonder marge voor mij buiten mijn standaard commissie".

DUR0N
21-01-2013, 15:55
Vorige week bij Centea getekend voor 236k, 10 jaar, Q80% en 2,80% vast gekregen. KBC gaf een soepele 2,94% (bedrag en termijn hadden geen impact) en Dexia waren eikels die per 0,01% wouden undercutten/vechten.
Geen loondomiciliering, SSV en brandverzekering zit toch al bij hun.
Degressief, om nekeer zot te doen.

Magnum_
21-01-2013, 16:56
http://img.news.sina.com/culture/2013/0105/U153P5029T2D544983F26DT20130105171803.jpg

Tyrael
22-01-2013, 10:11
Vorige week bij Centea getekend voor 236k, 10 jaar, Q80% en 2,80% vast gekregen. KBC gaf een soepele 2,94% (bedrag en termijn hadden geen impact) en Dexia waren eikels die per 0,01% wouden undercutten/vechten.
Geen loondomiciliering, SSV en brandverzekering zit toch al bij hun.
Degressief, om nekeer zot te doen.

Alleen? Hoe de fuck kan je dan maandelijks bijna 2000 afbetalen?

Erik701
22-01-2013, 10:15
Met een nettoloon van pakweg 3000 eur is dat toch perfect mogelijk ?

Turtle
22-01-2013, 10:15
Edit: ninjaErik701, al lijkt me 2000 afbetalen op 3000 netto niet iets dat de bank gaat doen.

Zelfstandige?

straks
22-01-2013, 10:28
De bank laat voor bedienden normaal maar toe om max 1/3de van hun gezamelijk inkomen te betalen aan leningen. Uiteraard is dat ook maar een vuistregel waar wat mee geschoven kan worden en het zal al snel naar 1/2de gaan voor grotere inkomsten.

Nu, ik zit zelf, alleen, al aan 980 euro/maand op 25 jaar (175 000 euro), dat vind ik al meer dan goed genoeg, meer wil ik echt niet riskeren. Als ik het zou kunnen op 10 jaar, had ik het ook wel gedaan, maar dat kwam gewoon veel te duur uit.

DUR0N
22-01-2013, 10:44
3 Appartementen samen met mijn broer. Ik ga in eentje inwonen, de rest verhuren we.
Beginnen aan 2500 euro afbetalen trouwens.
All in all ga ik 800 euro in de maand moeten afbetalen voor een ruim, zelf gerenoveerd appartement met 3 garages. Op 10 jaar is't van mij, en als ik groter wil gaan wonen betaald het volledig zijn eigen af.

Rufus
22-01-2013, 12:45
Wij verdienen juist 3000 of juist geen 3000 en betalen bijna 1500 af.
vuistregel my ass.
En ik noem dat nu niet direct een groot inkomen.

Erik701
22-01-2013, 12:48
Uiteraard is dat ook maar een vuistregel waar wat mee geschoven kan worden
Dat hangt van verschillende factoren af, onder andere je quotiteit, financiele achtergrond, (familiale) relatie met de bank, ...

Rufus my ass.

verstap
22-01-2013, 13:04
3 Appartementen samen met mijn broer. Ik ga in eentje inwonen, de rest verhuren we.

In Wolvertem? Ik was ook geïnteresseerd in dat project, maar kreeg het op mijn eentje financieel niet rond. Succes, ermee!

DUR0N
22-01-2013, 13:55
In Wolvertem? Ik was ook geïnteresseerd in dat project, maar kreeg het op mijn eentje financieel niet rond. Succes, ermee!

Klopt! Er waren uiteindelijk een stuk of 5 mensen die de vraagprijs geboden hebben.
Door wonen-in-eigen-streek kregen wij gelukkig de voorkeur. Wij doen alles zelf (ramen, vloer, electriciteit, verwarming, keukens, badkamers, ...) dus kunnen we de renovatiekosten erg laag houden.

Rufus
22-01-2013, 14:15
Dat hangt van verschillende factoren af, onder andere je quotiteit, financiele achtergrond, (familiale) relatie met de bank, ...

Rufus my ass.

Totaal niks relatie met de bank voor zover ik weet.
Wij moesten zelfs de kosten van de notaris bijlenen.

Talos
22-01-2013, 14:17
Een tijd terug werden die regels niet streng toegepast maar de bank zei mij pas nog dat ze tegenwoordig wel veel strenger zijn.

CyberMonkey
22-01-2013, 20:00
Wonen in eigen streek en dan verhuren? Geen beperking daarop?

DUR0N
24-01-2013, 16:50
Wonen in eigen streek en dan verhuren? Geen beperking daarop?

Geen beperking. Gans die regelgeving is volgens mij redelijk discriminerend maar ik klaag niet. :)

Teki
24-01-2013, 20:51
Hmm blijkbaar hopeloos om nog leningen te krijgen...

Voor de lol een testje gedaan, met mijn loon, ha meneer hier is 100 000 EUR, 3.2% vast, 15 jaar, final offer.

Zus vraagt hetzelfde, maar heeft 'maar' 1500 EUR als startloon, dus ze wilt ook diezelfde 100 000 EUR lenen, (ouders leggen de rest bij, maar haar vriend is een marginaal geval, en ze krijgt het enkel als die kerel op niets aanspraak kan maken)

Komen ze af met 4% na alle kortingen, Belfius is de enige die eronder gaat, maar dat is enkel vanwege het hele arco gebeuren dat ze een geste willen doen door die inleg te verrekenen...

acku
25-01-2013, 13:54
1500 netto inkomen en een marginale vriend waarop de bank waarschijnlijk niet kan rekenen. Denk dat ik het begin te vatten dan

DarthJabbaBoulet
25-01-2013, 14:30
Mystery solved indeed.

Teki
25-01-2013, 14:58
Neen net niet.

Uiteraard krijgt die kerel geen lening, die is zelf onvermogend verklaard.
Daarom doet men zus het net volledig alleen, bovendien is 1500 EUR qua startloon eigenlijk doodnormaal. Geen grootverdiener, maar ik zou diegenen die minder verdienen niet allemaal nen EUR willen geven.

Ze staat ook geregistreerd als alleenstaande, en ze zullen nooit wettelijk kunnen samenwonen of trouwen, voor de bank is die kerel dus ook onzichtbaar.

Maw: ofwel moet je als 'alleenstaande' goed verdienen, of moeten je ouders nog meer sponsoren, anders is het onmogelijk om te lenen, of te lenen tegen een deftige rentevoet.

Quotiteit is maar 65% he. En 100 000 EUR is ook de moeite niet om te lenen.
Zelfs tegen die 4% moeten ze minder afbetalen dan wat ze nu betalen aan huishuur.

En mooi onder de 1/3e van je inkomen regel ook.

DarthJabbaBoulet
25-01-2013, 15:24
is vanuit het oogpunt van een bank een alleenstaande niet een groter risico dan een koppel?
1 loon vs 2 ?

acku
25-01-2013, 15:27
Teki ontdekt dat banken voor de minder fortuinlijke mens geen koffie zetten

Teki
25-01-2013, 15:38
Neuh, dat is niet meer dan normaal ook. Risico is groter als alleenstaande uiteraard.

Paar maand geleden had dat nooit geen probleem geweest, paar jaar geleden al helemaal niet. Dus de eisen zijn wel degelijker strenger geworden.

1/3 mag blijkbaar ook al niet altijd meer

DarthJabbaBoulet
25-01-2013, 17:13
En dat is toch goed niet?
Was een van de oorzaken van die credit crisis niet de rommelkredieten ?

Teki
25-01-2013, 17:18
Dat waren geen mensen die hun eerste appartementje kochten :)

Dat waren mensen die speculeerden dat hun huis zou stijgen in waarde en dat ze dat snel snel na een paar jaar weer verkochten en zo de meerwaarde konden opstrijken.

Nuja, daarover gaat het ook helemaal niet, als je niet kunt / mag lenen zou je zelf zo slim moeten zijn om geen lening aan te gaan. Als je niet zo slim bent moet er dan maar een bank of overheid ervoor zorgen dat je het niet kunt.
En de hele rommel van consumentenkredieten mag wat mij betreft ook afgeschaft worden.

Maar het toont wel aan dat banken effectief stricter zijn geworden, en dat zelf idiote lichte dossiers niet meer zomaar goedgekeurd worden, of slechte rentevoeten krijgen voorgeschoteld.

CyberMonkey
25-01-2013, 18:56
Die hogere rentevoeten afhankelijk van inkomen zijn wel straf. Van mijn pa weet ik wel dat de bank waar hij werkt speciale tarieven kan aanbieden aan "young potentials" met een mooie financiële toekomst voor zich, als een vorm van klantenbinding. Maar gebeurt het omgekeerde ook, namelijk ongewenste klanten wegjagen door hoge tarieven?

Snuff
25-01-2013, 19:46
Dat waren geen mensen die hun eerste appartementje kochten :)

Dat waren mensen die speculeerden dat hun huis zou stijgen in waarde en dat ze dat snel snel na een paar jaar weer verkochten en zo de meerwaarde konden opstrijken.

Vastgoedzeepbel was maar het begin van het spelletje hé. Vastgoedzeepbel ontploft, huizen zijn plots minder waard en de leningen met die huizen als onderpand worden herverpakt en doorverkocht als, wat later bleek, rommelkrediet. Weliswaar met AAA+ rating. Banken kopen kredieten op, teveel van die kredieten lopen mis, onderpand is niet meer genoeg waard om de lening te dekken. Banken krijgen liquiditeitsproblemen, leningen aan anderen worden teruggeschroefd, bam, verhoogde voorwaarden om te lenen. Wat een makkelijke manier was om de vraag aan te zwengelen deed diezelfde vraag plots volledig ineenstuiken.

Nuja, daarover gaat het ook helemaal niet, als je niet kunt / mag lenen zou je zelf zo slim moeten zijn om geen lening aan te gaan. Als je niet zo slim bent moet er dan maar een bank of overheid ervoor zorgen dat je het niet kunt.
En de hele rommel van consumentenkredieten mag wat mij betreft ook afgeschaft worden.
Overheidsinterventie in de financiële sector, Teki?

Maar het toont wel aan dat banken effectief stricter zijn geworden, en dat zelf idiote lichte dossiers niet meer zomaar goedgekeurd worden, of slechte rentevoeten krijgen voorgeschoteld.
Vele kleintjes maken een groot geheel.

Teki
25-01-2013, 20:42
Overheidsinterventie in de financiële sector, Teki?


Ga eens op zwam spelen, daarvoor dient het. En hou jullie links gezeik beperkt tot enkele threads. Ik zal daar wel wat mee komen spelen.

Of ga wat studeren... Serieus kindje.

Interventie ja, om een deel mensen tegen zichzelf te beschermen, of het kost ons nog meer aan sociale bijdragen, sociale woningen, ocmws en 10 000 andere hulpmaatregelen voor mensen die het zelf naar de vaantjes hebben geholpen.

Teki
25-01-2013, 20:45
Die hogere rentevoeten afhankelijk van inkomen zijn wel straf. Van mijn pa weet ik wel dat de bank waar hij werkt speciale tarieven kan aanbieden aan "young potentials" met een mooie financiële toekomst voor zich, als een vorm van klantenbinding. Maar gebeurt het omgekeerde ook, namelijk ongewenste klanten wegjagen door hoge tarieven?

Wel, dat vraag ik mij dus ook af. Daarom dat ik het eens heb getest.

Snuff
26-01-2013, 00:29
Ga eens op zwam spelen, daarvoor dient het. En hou jullie links gezeik beperkt tot enkele threads. Ik zal daar wel wat mee komen spelen.

Of ga wat studeren... Serieus kindje.

Interventie ja, om een deel mensen tegen zichzelf te beschermen, of het kost ons nog meer aan sociale bijdragen, sociale woningen, ocmws en 10 000 andere hulpmaatregelen voor mensen die het zelf naar de vaantjes hebben geholpen.

Sorry, open meeste threads die ik wil lezen in één keer in allemaal tabs, had niet gezien dat ik in dit subforum zat.
En links gezeik, ik zie niet echt in waar ik meer dan een descriptief standpunt ingenomen heb, al het links gezeik lees jij erin.

Bjorn
26-01-2013, 10:16
Nu al jaarlijks een extra storting gedaan van 5000 euro op ons krediet (handig, zo wat geld van uw belastingen terugkrijgen) en binnenkort herziening (3/3/3 gepakt, 3 jaar terug). Moest het nu zijn (toch al een indicatie voor maart), zou onze tarief 1% dalen, wat mooi meegenomen is.

Ook wel handig, een bank die geen kosten aanrekent voor een extra storting. Als we dit tempo kunnen aanhouden, kunnen we over 3 jaar misschien overschakelen naar degressief, maar dat zal een beetje afhangen van de loons- en gezinssituatie op dat moment denk ik :).

CSM
31-01-2013, 23:16
Sorry, open meeste threads die ik wil lezen in één keer in allemaal tabs, had niet gezien dat ik in dit subforum zat.
En links gezeik, ik zie niet echt in waar ik meer dan een descriptief standpunt ingenomen heb, al het links gezeik lees jij erin.
"Reality has a well known liberal bias."

Disabled
01-02-2013, 11:43
Binnen een jaar of 3 zouden wij toch ook moeten gaan beginnen zien, tegen dan heeft vriendin hopelijk haar doctoraat afgewerkt en zou dan toch niet slecht moeten gaan verdienen.

Betreft mijn loon, houden ze eigenlijk ergens ook rekening met uw firmawagen/maaltijdcheques? Ik verdien namelijk niet zo veel netto (1400) maar heb wel maaltijdcheques, tankkaart & firmawagen. Plus ook al bijna 5 jaar hetzelfde vast werk.

piotke
01-02-2013, 11:49
Voor zover ik weet wordt daar geen rekening mee gehouden.

Rufus
01-02-2013, 13:08
Bij ons werd daar geen rekening mee gehouden.
Als je geluk hebt kan het zijn dat ze de maaltijdcheques wel toevoegen.

Erik701
01-02-2013, 13:18
Maar wil je dat wel ? Die limieten zijn natuurlijk niet zomaar opgesteld, ze zorgen er voor dat je nog ruimte hebt om te leven ook. Misschien moet je dan een kleiner huis kopen/bouwen of nog even doorsparen ? Ik zou alvast niet het maximum toegestane bedrag willen moeten afbetalen elke maand!

piotke
01-02-2013, 13:22
Ik volg Erik hierin. Als je alle voordeeltjes, die voor hetzelfde geld door een of andere wet volgend jaar minder opbrengen, moet optellen, dan ben je te scherp op de snee bezig.

Als je beiden 1400 euro zou verdienen, dat is zo'n 2800 tesamen. Daar een derde van afbetalen is zo'n 850 a 900 / mnd, daarmee kan kan je +/- 150 a 160 k lenen op 25j....

Op de koop toe, op 3j kan er nog veel veranderen, kwa loon en kwa spaargelden :-)

massy
01-02-2013, 13:38
Onze (5/5/5) lening zal waarschijnlijk 20% per maand minder gaan kosten dankzij de hoge referte-index 5j geleden.

Disabled
01-02-2013, 14:06
Maar wil je dat wel ? Die limieten zijn natuurlijk niet zomaar opgesteld, ze zorgen er voor dat je nog ruimte hebt om te leven ook. Misschien moet je dan een kleiner huis kopen/bouwen of nog even doorsparen ? Ik zou alvast niet het maximum toegestane bedrag willen moeten afbetalen elke maand!

Oh maar dat zijn we zeker niet van plan. Het was maar gewoon ter informatie. Het zou sowieso (min of meer) mogelijk moeten blijven om als er één loon wegvalt, dat we kunnen blijven afbetalen voor een paar maand zonder ons te zwaar in de penarie te helpen.

At any rate ga ik waarschijnlijk toch niet de grootverdiener van ons twee zijn. Vriendin gaat doctoreren als Doctor in de (Radio)chemie, na Master te zijn in de Milieutechnologie/radiochemie. Daar kan ik als grafisch vormgever niet tegenop ;D

Ik vermoed dat als hier +- 3000 euro/mnd binnenkomt, dat we dan wel iets hebben om een paar jaar mee te sparen/te huren voor iets deftigs van om en bij de 200.000 te kopen binnen dit en 3 jaar.

Rufus
01-02-2013, 15:07
Maar wil je dat wel ? Die limieten zijn natuurlijk niet zomaar opgesteld, ze zorgen er voor dat je nog ruimte hebt om te leven ook. Misschien moet je dan een kleiner huis kopen/bouwen of nog even doorsparen ? Ik zou alvast niet het maximum toegestane bedrag willen moeten afbetalen elke maand!

Hangt er natuurlijk vanaf wat je zelf wil.
Ik denk dat wij echt tegen onze limiet aanzitten en toch elke maand wat kunnen sparen.
we gaan wel niet op restaurant of doen geen te zotte dingen.

Turtle
01-02-2013, 15:23
Oh maar dat zijn we zeker niet van plan. Het was maar gewoon ter informatie. Het zou sowieso (min of meer) mogelijk moeten blijven om als er één loon wegvalt, dat we kunnen blijven afbetalen voor een paar maand zonder ons te zwaar in de penarie te helpen.

Gratis verzekering gewaarborgd wonen. Ik moet die zelf ook nog aanvragen.

Divolinon
01-02-2013, 15:26
Iemand een idee hoe lang het ongeveer duurt om te beslissen of je lening aanvaard is? Bij mijn broer bij ING was dat in orde na 4 dagen. Ik wacht bij Argenta nu al zo'n 4 weken.

Turtle
01-02-2013, 15:27
Bij ons was dat ook 4 weken denkik.
Je kan altijd eens bellen. Mss dat je contactpersoon ziek/met verlof is en je daarom nog niets laat weten.

Al kan het wel zijn dat ze er met de strenge voorwaarden wat langer over doen.

Rufus
01-02-2013, 15:28
Gratis verzekering gewaarborgd wonen. Ik moet die zelf ook nog aanvragen.

Hebben wij aangevraagd en is aanvaard voor zover we weten :)

Rufus
01-02-2013, 15:29
Iemand een idee hoe lang het ongeveer duurt om te beslissen of je lening aanvaard is? Bij mijn broer bij ING was dat in orde na 4 dagen. Ik wacht bij Argenta nu al zo'n 4 weken.
Bij ons was dat dezelfde dag al ok.
Alleen het dossier duurde paar dagen.

CyberMonkey
01-02-2013, 18:44
Gratis verzekering gewaarborgd wonen. Ik moet die zelf ook nog aanvragen.

ben daarvoor ook aan't kijken. snap niet goed waar dat vandaan komt, maar 't kan maar van pas komen.
Ik heb er ook maar van gehoord toen ik mijn lening eens bijna een half jaar had, niemand kent dat precies alhoewel véél mensen ervan gebruik kunnen maken want de grenzen liggen behoorlijk hoog.

Turtle
01-02-2013, 18:45
Freya vond dat dat nodig was en dat de regering dat moet betalen :picobello:

Bonbon
01-02-2013, 21:18
nog nooit van gehoord

toch maar eens aanvragen zeker

Dodgy
02-02-2013, 23:13
Ik heb eens een vraag hier maar antwoord mij gerust in PM als je wil, want het is nogal openhartig.

Voor de mensen die hier een woning gebouwd hebben, wat was de prijs van jullie woning, hoeveel verdiepingen + dag, hoeveel vroeg je architect en hoeveel m² oppervlakte heb je ongeveer?

Wij krijgen hier prijzen die écht wel de pan uitswingen maar misschien gaan wij gewoon bij té dure architecten.

BlaCkBirD
02-02-2013, 23:46
ereloon architect is zo'n 7% van het bouwproject of het kan ook zijn dat hij per m² zijn ereloon wil.

Soms is het enige voordeliger dan het andere

bv. klein huis dat je duur afwerkt (=hoge bouwprijs) is het beter per m²
groot huis met "goedkope" afwerking of waar je dus veel zelf doet en de prijs kan drukken = beter voor de 7%

Om een zware slag te slaan moet je toch rekenen op een 300k voor een alleenstaande woning. (terug veel hangt af van uw smaak natuurlijk)

Erik701
03-02-2013, 08:13
Er zijn ook architecten die voor een vaste prijs werken. Wij betalen een ruime 5000 eur voor het gehele project (excl. btw). Wat zit er niet in: veiligheidscoordinatie en bijkomende kosten veroorzaakt door bodemproblemen (logisch).

Wij plannen een woning te bouwen van +- 10 x 15m, volledig onderkelderd en twee volledige bouwlagen (kroonlijsthoogte) + zadeldak, zonder garage. Ik reken toch op een totaalkost van +- 450k, terwijl we nog een aantal dingen plannen zelf te doen:
- Kelder gieten (met hulp)
- Binnenmuren / afwerking kelder
- Vloer + Afwerking 1e verdieping
- Electriciteit
- Sanitair
- Dakconstructie (met hulp)
- ...

BlaCkBirD
03-02-2013, 11:11
puur uit interesse, wat is de kostprijs van de kelder en waarom wil je een kelder? ;)

Erik701
03-02-2013, 12:43
Budget voor de kelder heb ik geschat op 30k, inclusief graafwerken, droogzuiging, gegoten kelder en gepolierde vloeren. Een toegang vanaf buiten wordt voorzien dmv een hellend vlak + trap. Ik vind de meerprijs niet zo gek veel in vergelijking met de extra oppervlakte die je creeert.

Die kelder zal dienst doen als opslagruimte van onder andere surfmateriaal, fietsen, moto, grasmachine, ... en wasruimte + stockage spullen van vriendin. Als leerkracht buitengewoon onderwijs is die hier en bij haar ouders een serieuze voorraad spullen aan het opbouwen, die we ook ergens kwijt gaan moeten kunnen :)

Teki
03-02-2013, 12:51
Om een zware slag te slaan moet je toch rekenen op een 300k voor een alleenstaande woning. (terug veel hangt af van uw smaak natuurlijk)

Onlangs gaan horen bij een bevriend architect, die wilde wel het een en ander regelen, en ik ga er ook van uit dat die mij niet in het zak gaat zetten.

Ik had 1000 EUR/m² in gedachten om een woning te zetten, blijkbaar is dat het prijsniveau van een sociale woning.

150k voor de grond, 325k voor de woning, en dat is bijlange niet sleutel op de deur & met goedkopere materialen.

Tijd voor een rijke vriendin me dunkt :)

moby1kenobi
06-02-2013, 13:50
Budget voor de kelder heb ik geschat op 30k,

ter info: ik heb een kelder van +- 35m² en dat heeft me rond de 15.000 euro gekost (excl btw). ZONDER ingang van buitenaf.
Zonder vloeren, zonder trap. Dus enkel beton, graafwerken, ...
Wij opteren voor een basis-tegel ipv beton. Er moeten natuurlijk geen grasmachine's, fietsen, ... in.

ereloon architect is zo'n 7% van het bouwproject of het kan ook zijn dat hij per m² zijn ereloon wil.
Wie 7% of 8% betaald is gek. Ik heb een vast bedrag afgesproken. Moet erbij zeggen dat hij zich wel niet veel aantrekt van de bouwwerken.
Maar een goede aannemer doet meer dan een architect imo.

Erik701
21-03-2013, 07:17
Zijn er hier mensen die de toekomst kunnen voorspellen ? :)

Bij ons dient een eerste grote kost zich aan. We kunnen ofwel nu gaan lenen om die kost te dekken (ongeveer 1/3e van het geschatte leenbedrag voor onze bouw), of gewoon spaargeld gebruiken en de lening pas laten starten over 6 - 12 maanden. Ik neig naar die eerste optie: al genieten van belastingsvoordeel, en de rentevoeten gaan niet echt meer dalen lijkt me. Iemand die hier anders over denkt ?

lapino
21-03-2013, 07:22
150k voor de grond, 325k voor de woning, en dat is bijlange niet sleutel op de deur & met goedkopere materialen.


Als ik dat zo lees, dan is ons huis bouwen toch wel een zeer interessante belegging geweest. Bevriend aannemer heeft onlangs nog laten vallen dat een huis zoals het onze met deze afwerking makkelijk tussen 500K en 600K moet kosten. Alhoewel ik eraan twijfel of ik het ooit verkocht krijg voor zoveel geld, wie kan dat nog betalen?? Krijg al serieus stress als ik mijn kinderen ooit wil helpen met een eigen huis. Wordt echt onbetaalbaar.

acku
21-03-2013, 07:32
euh, 500-600K is een villa of een herenhuis, geen nieuwbouw in een verkaveling. Met alle respect, maar ik betwijfel dat hard. Ik zou er 300-350K op plakken op het eerste zicht

Talos
21-03-2013, 07:43
300k is mijn rijhuis met grote tuin en achteruitgang/garage/oprit. Dus ik denk dat Lapino zijn huis wel meer waard is, tenzij het in een goedkope streek is.

acku
21-03-2013, 07:46
Gij woont in Antwerpen

Blade
21-03-2013, 20:14
Erik, ik zou toch maximaal proberen te profiteren van het belastingsvoordeel (voor zo lang het er nog is).

Cyprus indachtig zou het nog wel weer eens jolig kunnen worden met de langetermijnrente.

DUR0N
21-03-2013, 20:31
true true, desnoods met goeie vervroegde-aflossings-voorwaarden in uw krediet. Moest het belastingsvoordeel dan wegvallen kunt ge nog altijd versneld afbetalen om uw totale rente te drukken.

Erik701
22-03-2013, 07:42
Aight, de adviseur van Private Banking raadde me ook aan om zo snel mogelijk te gaan lenen hiervoor. Ondertussen 10 afspraken gemaakt bij verschillende banken. :) Beste voorstel momenteel: 250k, 25 jaar vast, 3,79% (met vrij lage quotiteit). Dat moet beter kunnen!

lapino
22-03-2013, 07:55
euh, 500-600K is een villa of een herenhuis, geen nieuwbouw in een verkaveling. Met alle respect, maar ik betwijfel dat hard. Ik zou er 300-350K op plakken op het eerste zicht

Grond alleen kost hier vandaag ongeveer 150.000 euro. Onze bouw zelf is recent geschat voor verzekering, en kwam op ongeveer 285.000 euro uit en dat is nog zonder afwerking tuin, oprit ed. Je zou ervan verschieten hoeveel een huis tegenwoordig 'waard' is.

acku
22-03-2013, 07:58
Er zei iemand dat het open bebouwing was, dat maakt wel wat verschil. Toch, 500K is toch voor het uitzonderlijke landgoed in gemiddelde streken

lapino
22-03-2013, 08:25
Redelijk vergelijkbare woning. Ons huis is van bouwjaar 2003, grond is nét geen 1.000m² tov 700m² in die advertentie. Maar bon, het is niet dat we ons huis te koop gaan zetten, dus doet weinig terzake. Wou alleen maar even aangeven dat een villa/alleenstaande woning tegenwoordig quasi onbetaalbaar is.
http://www.immoweb.be/nl/Buy.estate.cfm?idbien=4143692&ongletactif=2&jpgnameinp=4143692_1.jpg&xincludedetail=2&xgallery=gallery&mycurrent_section=Buy&xbg=N#onglet

Lacroix
22-03-2013, 09:02
Grond alleen kost hier vandaag ongeveer 150.000 euro. Onze bouw zelf is recent geschat voor verzekering, en kwam op ongeveer 285.000 euro uit en dat is nog zonder afwerking tuin, oprit ed. Je zou ervan verschieten hoeveel een huis tegenwoordig 'waard' is.

Maar om te weten hoeveel een huis 'waard' is, mag je niet de geschatte waarde van het huis en de grond optellen lijkt me.

Die 'villa' uit de advertentie, das de vraagprijs op immoweb, en dat huis staat er misschien ook al ff op? Quasi zeker zal het dus nooit voor dat bedrag verkocht worden. En tis ook al een pak minder dan €500-600K.

lapino
22-03-2013, 09:07
Het ging erover wat men tegenwoordig zou moeten betalen om een gelijkaardig huis NIEUW te bouwen. Ik zet daarom ook die waard tussen ' ' , net omdat ik wel besef dat de nieuwbouwwaarde voor zelfde nooit vraagprijs zou kunnen zijn. Maar iemand die een zelfde huis als het onze, met zelfde grond en afwerking vandaag wil bouwen, zal niet ver van dat bedrag zitten hoor.

Nieker
22-03-2013, 09:25
Je betaalt inderdaad makkelijk 500k voor zo'n woning te bouwen... Jammer genoeg geeft de markt dat er niet meer aan mocht je het verkopen. Heel dat 350k+ segment is zo dood als een pier

Dodgy
22-03-2013, 14:06
Straks komt één van onze 2 mogelijke architecten zijn voorontwerp tonen. Best wel spannend, maar moeilijk te beslissen.

OmegaII
22-03-2013, 20:00
Vandaag nekeer gaan polsen bij DVV, uit de losse pols 3,6% over 30 jaar voor 275k.
't Is een schoon begin. 't Kan altijd beter.

Erik701
24-03-2013, 23:48
Hola, das deftig. Ook eens gaan horen dan!

Styn
11-04-2013, 15:13
Kga ook beginnen rondhoren, ben benieuwd wat ik zoal zou kunnen lenen.
Ik zou 50k van mijn ouders kunnen lenen, zeg ik tegen de bank dat dat gewoon eigen inbreng is, of geef ik aan dat dat geleend is en ik dat ook moet terugbetalen?

Cit
11-04-2013, 15:15
eigen inbreng!

Erik701
11-04-2013, 15:17
Absoluut eigen inbreng. Landbouwkrediet geeft mij nog steeds de beste voorwaarden op dit moment, dus zeker daar eens gaan horen.

Styn
11-04-2013, 16:07
Ok, afspraak bij centea morgen. BRING IT ON.
Ben benieuwd wat dat gaat geven...
Waar moet ik zeker op letten? Uit mijn omgeving hoor ik: ga sowieso voor vast, rente staat zeer laag nu.

Divolinon
11-04-2013, 16:08
Ik ging met hetzelfde gedacht binnen, ben met variabel buiten gegaan.

straks
11-04-2013, 16:18
Variabel kan op dit moment eigenlijk alleen maar stijgen. Ga dus enkel voor variabel als ge goed hebt uitgerekend wat het u maximaal kan kosten op de volledige looptijd en dat echt lager ligt dan eender welk vast voorstel dat ge gekregen hebt.

In sommige verhalen kan het (mijn vader heeft net een lening op 10 jaar laten herzien na 5 jaar en wint met variabel, in het slechtste geval, nog steeds 12000 euro tegenover het beste vast voorstel), maar zeker voor langere termijnen is het zeer twijfelachtig

Turtle
11-04-2013, 16:26
Yep, altijd rekening op lange termijn en vergeet daarbij de secundaire kosten (SSV, Schatting/dossierkosten, verplichte verzekeringen, verplichte rekeningen en hun kosten) niet.

(en veel banken doen, condities schillen echt van week tot week)

Divolinon
11-04-2013, 16:32
Yep, altijd rekening op lange termijn en vergeet daarbij de secundaire kosten (SSV, Schatting/dossierkosten, verplichte verzekeringen, verplichte rekeningen en hun kosten) niet.

(en veel banken doen, condities schillen echt van week tot week)

Dit, en vooral de banken tegen elkaar laten opbieden. Die die eerst niet kunnen, krijgen ze ineens wél gedaan als ze het voorstel zien van een andere bank.

Turtle
11-04-2013, 16:36
En bij de notaris: Niet alles in hypotheek geven, gewoon genoeg voor uw fiscaal voordeel (afhankelijk van termijn). De rest kan in hypothecair mandaat.
Schilt een paar K in registratierechten.
Wel niet alle banken doen daar aan mij. Bij ons deden enkel Fortis en KBC daar moeilijk over.

(Geen dank, pintje ofzo is goed :p)

Divolinon
11-04-2013, 16:45
Trouwens, variable vs vast:

Bij mij was de variable rentevoet zo laag dat ik nooit oft nimmer zo veel moet betalen als met vaste rentevoet. Er staat een limiet op hoeveel % u rente kan stijgen.

Dodgy
11-04-2013, 16:57
Nu heeft er mij iemand gezegd dat je bij de Immotheker sowieso de beste rentevoet krijgt, maar die mannen krijgen toch ook een percentage niet?

Turtle
11-04-2013, 16:59
Je moet bij die mannen sowieso eerst een dossier openen en dat kost geld.

Ik heb ze volledig links laten liggen.

OmegaII
11-04-2013, 18:11
...
Wel niet alle banken doen daar aan mij. Bij ons deden enkel Fortis en KBC daar moeilijk over.

...

Bij ons was het juist Fortis die het voorstelde. Hangt meer van de mens voor u dan van de bank af imo.

Erik701
11-04-2013, 19:00
Je moet bij die mannen sowieso eerst een dossier openen en dat kost geld.

Ik heb ze volledig links laten liggen.
Niet correct. Je krijgt eerste een verkennend gesprek, waarin je je plannen en situatie uitlegt. Dan geven zij hun beste voorstellen, over verschillende banken. Indien je dan wenst verder te gaan dien je een dossier te openen, wat gratis is indien je effectief via hun leent.

Maar door zelf wat banken af te lopen heb ik een veel betere rentevoet kunnen verkrijgen dan hetgeen zij konden aanbieden, dus mijn keuze was snel gemaakt. Het voordeel bij immotheker is wel dat je niet verplicht bent de SSV bij dezelfde bank te nemen als je krediet, wat toch ook enkele 1000 eur kan schelen, afhankelijk van de dekking van de verzekering, looptijd en bedrag van de lening.

Bij ons was het juist Fortis die het voorstelde. Hangt meer van de mens voor u dan van de bank af imo.
Ik kreeg dat voorstel bij zowel elke bank. Via deze rekenmodule (http://www.hoeveelkostmijnhuis.be/rekenmodules/fiscaal_optimale_lening.html) kan je zien hoeveel je best op hypotheek en hoeveel op mandaat laat zetten om zoveel mogelijk fiscaal voordeel te hebben.

Indien niet nodig zou ik proberen je SSV nooit in je korf voor de woonbonus onder te brengen, want in geval van overlijden van de ontlener dient er dan belasting betaald te worden op het bedrag dat de verzekering uitkeert. Stel dat je 150.000 eur leent, je hebt al 50.000 eur kaptiaal afbetaald en je komt te overlijden, dan lost de SSV de overige 100.000 eur af (indien je voor 100% dekking gaat tenminste), maar moet je partner/erfgenaam daar wel belasting op betalen, wat meestal rond de 45% van dat bedrag ligt, 45.000 eur dus! Niet iedere bankier die ik sprak was hiervan op de hoogte.

Let ook op je aflossingstabel. Bij sommige banken wordt die op een andere manier opgesteld, waardoor een lagere rente niet noodzakelijker een lagere mensualiteit oplevert.

Indien je gaat bouwen, let je ook best op je bouwperiode. Bij een aantal banken zit die in de leenperiode, bij andere er buiten. Tijdens je bouwperiode betaal je enkel rente op het opgenomen kapitaal (en soms na een half jaar ofzo een kleine provisie), en pas na de bouwperiode, wanneer het volledige bedrag opgenomen is, begin je ook kapitaal af te lossen. Bij bijvoorbeeld Fortis begint pas dan je leenperiode (240 maanden, 300 maanden, ...) te lopen, waardoor je mensualiteit overeenkomt of zelfs lager is dan vooraf besproken. Maar bij andere banken viel die bouwperiode in de termijn van de lening, waardoor je ineens een hogere mensualiteit moet gaan betalen. Stel dat je 2 jaar bouwperiode hebt, en je hebt een lening van 20 jaar afgesloten, moet je je kapitaal dan ineens op 18 jaar afbetalen natuurlijk.

Dodgy
12-04-2013, 00:19
Niet correct. Je krijgt eerste een verkennend gesprek, waarin je je plannen en situatie uitlegt. Dan geven zij hun beste voorstellen, over verschillende banken. Indien je dan wenst verder te gaan dien je een dossier te openen, wat gratis is indien je effectief via hun leent.

Maar door zelf wat banken af te lopen heb ik een veel betere rentevoet kunnen verkrijgen dan hetgeen zij konden aanbieden, dus mijn keuze was snel gemaakt. Het voordeel bij immotheker is wel dat je niet verplicht bent de SSV bij dezelfde bank te nemen als je krediet, wat toch ook enkele 1000 eur kan schelen, afhankelijk van de dekking van de verzekering, looptijd en bedrag van de lening.

Ter info, ik betaal op dit moment nog een lening af indertijd aangegaan bij Dexia en mijn SSV was ook niet bij hen maar bij Cardiff. Niet elke bank eist dat die SSV bij hen is. Het waren trouwens zij zelf die mijn SSV bij Cardiff geregeld hebben ipv bij Dexia omdat ze veel duurder waren.

Erik701
12-04-2013, 07:23
Cardiff is voor mij momenteel ook de goedkoopste.

Erik701
12-04-2013, 13:37
Onderhandelen loont, zo blijkt. Ik kreeg net het laagste tarief door, waardoor we nu voor een lening op 20 jaar dezelfde mensualiteit bekomen als het eerste voorstel op 25 jaar. Dus elke maand evenveel afbetalen, maar 5 jaar minder lang, voor het zelfde bedrag. Nu nog overwegen of ik voor 0,15% van bank wil wisselen.

Styn
12-04-2013, 15:44
Eens langsgeweest bij crelan (landbouwkrediet) En ze zouden mij een lening kunnen geven voor 150k op 15j vaste rentevoet van 3.60%
Ze zeiden mij wel dat ze mij pas iets concreet konden voorstellen wanneer ik echt met een specifiek project kwam. Maar nu weet ik in ieder geval in welke prijsklasse ik kan zoeken.

Erik701
12-04-2013, 22:45
Die rentevoet is alvast veel te hoog. Ik kreeg diezelfde rentevoet op 30 jaar. Kijk eens rond op renteopdevoet.be voor actuele tarieven.

Nieker
13-04-2013, 15:45
Ik stuur geregeld mensen door naar:
http://www.hypotheekwinkel.be/
Over het algemeen echt wel zeer goede tarieven.

Ga zeker langs bij Axa ook, die gaan atm héél laag

Omdat ik zelf zowat op de hoogte wil blijven kijk ik vaak op http://www.rodv.be/Default.aspx

OmegaII
13-04-2013, 17:44
Als ik de berekening van die hypotheekwinkel moet geloven, moet ik aan 1/1/1 lenen met 3.7% of vast aan 4.5% , 'k denk't niet :p

Nieker
13-04-2013, 18:46
Ben je er geweest of bedoel je die online tool? Want om eerlijk te zijn, dat geeft op geen enkele site een deftig resultaat.

Jerre_31
14-04-2013, 11:38
immotheker.be...

OmegaII
14-04-2013, 11:54
immotheker.be...

Leert lezen snul, daar ging het daarvoor over.

Jerre_31
14-04-2013, 12:06
niet zo veel naar boven gegaan hè. Wij hebben ons lening bij immotheker en tot op heden zeer tevreden van service en aangeboden product :)

Erik701
14-04-2013, 12:24
... tot je merkt dat je datzelfde product elders goedkoper vindt.

Bedankt voor die geweldige bijdrage Jerre!

DarthJabbaBoulet
17-04-2013, 14:14
ik denk niet dat dat altijd zo is.
Toen ik voor mijn lening ging (7 jaar geleden wel) was ik goedkoper af door het via de immotheker te regelen dan via de bank in kwestie rechtstreeks. Vergelijken vergelijken en nog eens vergelijken en maak je eigen rekening. Tis niet omdat DJB goedkoper afwas bij de immotheker dat jij dat ook bent of dat Erik duurder afwas dat jij dat ook zal zijn.

Erik701
17-04-2013, 15:34
Eh? Ik was helemaal niet af, daar heb ik een afwasmachine voor.

Ik denk dat je altijd moet vergelijken, inderdaad, maar dat je sowieso goedkoper kan dan immotheker. Ga met het laagste tarief dat je eender waar krijgt naar je huidige bank, en die zullen wsl lager gaan. Doen ze dat niet, ga je vergelijken met welke bank op dat moment de laagste rentevoet geeft (te vinden via sites zoals renteopdevoet.be), en ga je daar langs. Geen schrik hebben om te wisselen van bank, en al zeker niet om ze tegen elkaar uit te spelen.

HeLLBirD
20-04-2013, 00:36
Hier ook via immotheker, en tot op heden zeer content van. Zou niet weten waarom ik zelf meer moeite zou doen, om uiteindelijk een paar duizend euro op een mensenleven uit te sparen.

En moest m'n lening écht de spuigaten uitlopen, dan laten ze me dat wel weten dankzij kredietbewaking gedurende de tijd van de lening. Toppie.

Styn
07-05-2013, 12:04
immotheker in leuven: Ja sorry wij mogen geen nieuwe projecten meer aannemen. Wa. :(

Erik701
07-05-2013, 12:14
Heh. Oekandanu. Ga eens langs nen andere, die aan de Tervuursepoort ofzo ? Die wilden mij toch nog helpen.

Maar check zeker ook enkele banken rechtstreeks eens. Landbouwkrediet geeft ons momenteel 2,86% op 20 jaar, bijvoorbeeld.

Styn
07-05-2013, 14:04
Twas dieje aan de tervuursepoort, die in de jan stas nemen niet op. Niemand wil mijn geld.

Teki
07-05-2013, 17:15
Komaan staatsblad, publiceer referteindex A! 0% rente met een kleine meevaller :)

Jay-Jay
07-05-2013, 21:00
Hehe, herzien naar 2.21 op20j vast. Personeelsvoordeel ftw! En 2de deel vd lening vervroegde terugbetaling gedaan en herzien naar 10j. Dus enkele jaren minder te gaan en dezelfde maandlasten.

CyberMonkey
07-05-2013, 22:15
Heeft iemand een idee wanneer je het fiscaal attest van je hypothecaire lening ontvangt van KBC? Of moet je dat zelf opvragen?
Ik heb midden vorig jaar een lening afgesloten en wil die nu natuurlijk inbrengen in mijn belastingen.

Teki
07-05-2013, 22:27
Niet nodig, heb je meer dan 3000 EUR moeten afbetalen? Zoja volledige woonbonus ingeven.

Indien minder, is het eventjes uitrekenen hoeveel je net hebt moeten afbetalen (maar dat is gewoon aantal maanden maal X afbetalingsbedrag)

Potenza
07-05-2013, 22:29
Ik heb via Zoomit alle documenten gekregen van KBC.

CyberMonkey
07-05-2013, 22:43
Niet nodig, heb je meer dan 3000 EUR moeten afbetalen? Zoja volledige woonbonus ingeven.

Indien minder, is het eventjes uitrekenen hoeveel je net hebt moeten afbetalen (maar dat is gewoon aantal maanden maal X afbetalingsbedrag)

Ik zit inderdaad boven het maximumbedrag, dus dat is geen probleem. Ik dacht wel dat je verondersteld was van dergelijke documenten in te dienen bij je aangifte.

Teki
07-05-2013, 22:55
Niet nodig bij online aangifte, hoe minder bijlagen hoe beter, of je in aanmerking komt voor woonbonus kunnen ze zo nagaan bij de fiscus.

Bij een controle moet je het uiteraard kunnen voorleggen.

CyberMonkey
07-05-2013, 22:57
goed om weten, merci

Rufus
08-05-2013, 08:11
Nvm. Staat online bij je berichten.
Het is het pensioensparen dat ingevuld staat.

CyberMonkey
10-05-2013, 21:19
Stond inderdaad al een paar maand te blinken bij mijn KBC berichten :-)

Styn
17-05-2013, 16:14
Bij ING 1e concreet voorstel gekregen 3,10% op 15 jaar of 3,25% op 20 jaar. voor 110.000 euro, projectkost is 230.000

Immotheker was bullshit. Proberen lijk zot te pushen voor 25 of 30 jaar en zaten dat tegen 4%. Totaal af te betalen som lag dan 50k hoger. Fuck you immotheker. fuck you.

Jay-Jay
17-05-2013, 20:56
Rip off. Heb kennissen die vorige week nog 30j 2,95 vast hebben gekregen

OmegaII
17-05-2013, 22:00
Hoeveel quotiteit, en vooral waar.

Lacroix
17-05-2013, 23:27
Rip off. Heb kennissen die vorige week nog 30j 2,95 vast hebben gekregen

Das niet meteen een rentevoet die iedereen kan krijgen denk ik.

Styn
18-05-2013, 11:02
Rip off. Heb kennissen die vorige week nog 30j 2,95 vast hebben gekregen
Waar? Ik ben ook alleen, weet niet of dat iets uitmaakt?

Hoeveel quotiteit, en vooral waar.

voor 110.000 euro, projectkost is 230.000

Dus quotiteit iets van 54% zeker? Was bij ING haasrode, een zelfstandige agent.

Tips zijn welkom, binnenkort ga ik naar kbc eens horen...

Erik701
18-05-2013, 12:02
www.renteopdevoet.be

Styn
18-05-2013, 14:34
Te zien aan rente op de voet toch een schoon voorstel imo, ga zeker nog rondhoren, maar nu niet dat 3,10 zo een schandalig voorstel is.

Jay-Jay
19-05-2013, 09:57
Was bij KBC, zonder veel onderhandelen. Denk 250k

blackadder
19-05-2013, 14:33
Deze week nieuw actueel tarief gekregen bij Centea (vorige was al van enkele weken geleden):
2,58% op 15j vast
2,96% op 20j vast

Voorwaarden:
Loondomiciliëring
SSV
Brandverzekering
Fidelio

BNP, Belfius kunnen/willen dit niet matchen of eronder gaan. KBC moet nog reageren.

Blade
19-05-2013, 16:36
Ga eens naar Fintro, zeker tussen 15 en 20j hebben die interessante voorwaarden.

Styn
25-05-2013, 12:24
KBC schaamballen. 3,40 op 15 jaar... Ze kon het gaan voorleggen maar ze denkt dat het laagste wat ze kan krijgen 3,20 is.

Erik701
25-05-2013, 12:38
Ik heb ingetekend aan 2,83% op 20 jaar. 60% quotiteit.

frenzal
25-05-2013, 12:56
netjes

Styn
20-06-2013, 15:54
Retardos van ING! MAAT.
2 weken geleden gezegd dat ik op hun aanbod wou ingaan. Hoofdkantoor heeft te lang getreuzeld en nu waren de 4 weken verlopen en was het niet meer geldig. ffs.
Ze gaan zien wat ze kunnen doen.

murda
20-06-2013, 19:56
Zelfde voorgehad bij Centea. Allemaal kuttekoppen die banken.

DUR0N
27-06-2013, 08:50
Ik heb de indruk dat de rente weer aan't stijgen is? Treuzelen door de bank zal dan wel vaker voorkomen zeker?

Fieldy
27-06-2013, 08:55
Op de radio zeiden ze gisteren dat de internationale lange termijnrente (ofzoiets) aan't stijgen was en dat daardoor de hypotheken mee stegen.

Teki
27-06-2013, 12:18
http://freriks.be/Clipboard01.jpg


Bovenste lijn is 10 jarige rente
Die dient voor de vaste rentevoeten.

De onderste is de 2 jarige rente, die dient eigenlijk voor niets, maar zit wat tussen de 1 jaar & 5 jaar rentevoet.

Die hebben allebei een piek gehad de afgelopen dagen. Belgie meer dan andere landen omdat ze net op een moment hebben geveild waar de vraag heel laag was.

Jerre_31
01-07-2013, 00:04
ben aan 't zien van lening en renovatielening bij elkaar te zetten (herfinanciering) - 2 keuzes: 15 jaar 10/5 of 20jr vast, in eerste geval 150 € minder afbetalen, in 2e geval 350 € minder.

jullie gedacht?

DarthJabbaBoulet
01-07-2013, 15:43
hoeveel betaal je op het einde van de rit meer aan die 20 jaar ?

lapino
01-07-2013, 15:43
ben aan 't zien van lening en renovatielening bij elkaar te zetten (herfinanciering) - 2 keuzes: 15 jaar 10/5 of 20jr vast, in eerste geval 150 € minder afbetalen, in 2e geval 350 € minder.

jullie gedacht?



Cash betalen

DarthJabbaBoulet
01-07-2013, 15:47
Cash betalen

Dat hangt een beetje af van hoelang je al afbetaald hebt Lapino, op het einde van de rit betaal je (bijna) enkel nog kapitaal af.

met andere woorden je hebt eerst de bank x jaren interest betaald om te mogen lenen, en op het einde van de rit heb je enkel nog kapitaal (aka een bijna renteloze lening) af te betalen, waarom zou je dat vervroegd terug betalen ???

BlaCkBirD
20-10-2013, 23:34
iemand nog aan het bankshoppen geweest?

Wat zijn de rentevoeten die jullie krijgen en waar (vast, variabel?)
Op spaargids.be zie ik vaste rentevoet van 3,5% op 20 jaar :(

OmegaII
20-10-2013, 23:38
3,5 is al héél laag. De rente is gestegen. Als ge niet over de 4% zit, moogt ge u gelukkig prijzen.

Erik701
21-10-2013, 09:31
Inderdaad, momenteel laagste aanbod (voor broer) is 3,7% op 20 jaar vast. Voorlopig is die rentevoet ietwat stabiel, maar de verwachting van de banken is dat hij nog wat gaat stijgen.

verstap
21-10-2013, 10:04
Mijn laagste aanbod (begin september) is 3.18% vast op 15 jaar bij BKCP. Blijkbaar worden die momenteel overstelpt door aanvragen waardoor hun administratie niet kan volgen, ben reeds drie weken aan het wachten op officiële goedkeuring kredietaanvraag.

Btw heeft er iemand ervaring met BKCP en meer bepaald met hun PC banking? Momenteel klant bij een grootbank, maar ben niet van plan om twee keer te betalen voor een zichtrekening.

blackadder
21-10-2013, 21:16
De rentes zijn de laatste tijd gevoelig omhoog gegaan.
Achteraf gezien dat ik blijkbaar net op het laagste punt, net voordat ze terug begonnen te stijgen, mijn lening vast heb gelegd. Moet rond eind mei geweest zijn.
2,58%-15j vast en 2,96-20j vast.
Mss niet het onderste uit de kan maar zeker niet slecht, geen enkele grootbank wou volgen, verre van zelfs. Zelfs niet mijn eigen bank (Fortis) waar ik en gans mijn familie al altijd klant zijn geweest.

BlaCkBirD
21-10-2013, 22:56
3,7 - 4% is een schreef door mijn rekening :(

OmegaII
22-10-2013, 00:16
Niet alleen door die van u.
En met een grote glimlach smeren ze u terug met plezier variabele ( in welke vorm ook ) aan.

Dodgy
22-10-2013, 00:18
Variabel is met die referte index die zo laag staat niet echt goed hé. Spijtig dat VDK daar meestal mee werkt (3-jarige herziening) want die hun regeling is best wel goed.

verstap
22-10-2013, 07:47
Moet rond eind mei geweest zijn.
2,58%-15j vast en 2,96-20j vast.
Damn dat is een verschil van 0,60 procentpunt op 4 maanden, ik wil zelf niet uitrekenen hoeveel het verschil zou bedragen op mijn aflossingen.
Niet alleen door die van u.
En met een grote glimlach smeren ze u terug met plezier variabele ( in welke vorm ook ) aan.
Idem dito hier. Eerste maal dat ik bij mijn grootbank ging, werd variabele afgeraden. Toen ik 2 maanden later vroeg om een beter voorstel, waren ze niet in staat om beter te doen qua vaste rentevoeten en vonden ze er niets beter op dan af te komen met een variabele rentevoet.

Rufus
22-10-2013, 09:10
wij hebben 2 jaar geleden een deel variabel en een deel vast geleend.
Is al 2de jaar op een rij dat wij een verlaging hebben gehad op de variabele :)

Potenza
23-10-2013, 09:51
Dat is een vals gevoel van veiligheid. Er is geen enkele reden om aan te nemen dat elke volgende herziening opnieuw een daling zal inhouden. Variabel kan bijzonder voordelig uitdraaien, het blijft evenwel gokken.

Dodgy
23-10-2013, 10:18
wij hebben 2 jaar geleden een deel variabel en een deel vast geleend.
Is al 2de jaar op een rij dat wij een verlaging hebben gehad op de variabele :)

Is dat jaarlijks herzienbaar? D:

OmegaII
23-10-2013, 10:21
Nen 1/3/3 wordt soms gedaan ja. Of 1/5/5/ of 1/3/5 of whatever.
1/1/* of 1/1/1 heb ik nog niemand weten krijgen, tenzij ze die misschien met de dood bedreigt hebben ofzo.

Rufus
24-10-2013, 16:32
Is dat jaarlijks herzienbaar? D:

+3 -3 jaarlijks herzienbaar.
Maar kan dus niet meer dan 3% boven onze startrente uitgaan.
Na berekening kwam dit in het slechtste geval nog steeds 6000 euro goedkoper uit. En dat slechtste scenario is nu al niet meer want dan gingen we ervan uit dat het al 2 jaar achtereen het maximaal gestegen was.
1ste jaar max +1 of -1
2de jaar max +2 of -2
3de jaar max +3 of -3
Allemaal tov van de startrente.
En looptijd is ook flexibel. Dus als de index stijgt en je kan het niet betalen of wil het niet betalen die verhoging kan je de lening + 5 jaar verlengen en omgekeerd -5 jaar verkorten. Ook elk jaar herzienbaar. Zo is onze lening na het eerste jaar met een 2 jaar ingekort als ik me niet vergis.

En ons onder deel is wel op 30 jaar vast.

Intred
31-10-2013, 20:49
Volgende maand beste investering aanschaffen die ik kan doen: vervroegd een stuk (1/5) van mijn hypothecaire lening terugbetalen, de kosten heb ik terugverdiend na 2 maand ( aangezien mijn maandelijks bedrag daalt) en ik spaar op termijn een gigantisch bedrag aan intresten uit. (lening loopt nog maar 2 jaar en is op 25 jaar).

Jerre_31
04-11-2013, 00:05
Inderdaad, momenteel laagste aanbod (voor broer) is 3,7% op 20 jaar vast. Voorlopig is die rentevoet ietwat stabiel, maar de verwachting van de banken is dat hij nog wat gaat stijgen.

alle leningen bij elkaar gezet (renovatielening edm met lager bedrag) - 3.61% 10-5-5

Zien binnen paar jaar wel of er iets moet aangepast worden.

van 1200 €/18 jaar naar 900 €/20 jaar.

buffel
06-11-2013, 14:02
Volgende maand beste investering aanschaffen die ik kan doen: vervroegd een stuk (1/5) van mijn hypothecaire lening terugbetalen, de kosten heb ik terugverdiend na 2 maand ( aangezien mijn maandelijks bedrag daalt) en ik spaar op termijn een gigantisch bedrag aan intresten uit. (lening loopt nog maar 2 jaar en is op 25 jaar).

Ga ja daarvoor een spaargeldbuffer gebruiken die uiteindelijk niet nodig waren bij aankoop/bouw/verbouwingen of is er sprake van een financiële meevaller waardoor dit plots mogelijk blijkt?

Welke 'boete' betaal je daarvoor? 3 maand rente? 3 maand totale aflossing?

Dodgy
06-11-2013, 15:29
Bij VDK niets tegenwoordig, lijkt mij wel een leuk systeem. Weet wel niet wat Intred voor bank heeft.

black
06-11-2013, 22:52
Wij kunnen ook vervroegd terugbetalen zonder "boete", 1x per jaar kan dat.
Wij hebben ongeveer hetzelfde systeem als Rufus, maar de cap bij ons is 2% ipv 3% (dus wij kunnen max. 2% stijgen). Eigenlijk echt een goed systeem op maat. En als we willen verbouwen of werken uitvoeren na een aantal jaar, dan kunnen we kostenloos het nodige geld van het al afbetaalde bedrag terug opnemen.

Intred
07-11-2013, 11:52
Ga ja daarvoor een spaargeldbuffer gebruiken die uiteindelijk niet nodig waren bij aankoop/bouw/verbouwingen of is er sprake van een financiële meevaller waardoor dit plots mogelijk blijkt?

Welke 'boete' betaal je daarvoor? 3 maand rente? 3 maand totale aflossing?

Erm nee eigenlijk door gewoon op mijn centen te letten (ook al komen we niets tekort) en het feit dat we DINKS zijn zal er ook mee te maken hebben (Double Income No KidS). Dus gewoon gedurende die jaren kunnen sparen in feite.

De boete is inderdaad 3 maand rente op het bedrag dat je gaat vervroegd terugbetalen, nu in ons geval is dat vrij snel terugverdiend.

Volgende week eens binnen springen bij de bank om dat concreet te regelen. Hoe vlugger we schuldenvrij zijn hoe vlugger de excessen kunnen beginnen :p

Teki
08-11-2013, 02:11
Nen 1/3/3 wordt soms gedaan ja. Of 1/5/5/ of 1/3/5 of whatever.
1/1/* of 1/1/1 heb ik nog niemand weten krijgen, tenzij ze die misschien met de dood bedreigt hebben ofzo.

Hoezo? 1/1/1 is toch de normaalste zaak van de wereld?

Mits een lucky hit is dat tot nu toe mijn beste beslissing ooit geweest. Spijtig dat de benchmark altijd tov de originele rentevoet is, en het dus veel moeilijker dan ik dacht is om aan 0% interest te komen maar dan nog..

Ik heb intussen 5 jaar geleden geleend, toen met het idee dat ik later meer zou verdienen, en in de worst case goedkoper uit zou komen (2.45 variabel, de vaste zat toen een eind over de 5%)

Door die lage interest betaal je massa's kapitaal af, en zelfs bij een stijging zoals 2 jaar geleden, is dat marginaal vanwege het feit dat je bijna volledig kapitaal moet afbetalen, en dat de herberekening is op het uitstaande kapitaal...

Ik heb enkel een fout gemaakt door te denken dat het als volgt ging:

neem 3% om te beginnen, het jaar erna is die index 1% lager, dus nog 2% rente. Dan het jaar erna weer 1%, maar je begint terug van die 3%, niet van die 1%,ook bij een stijging begin je niet van die 1%, maar tov de startindex...

Anders had ik al 3 jaar op 0% gestaan, nu is het daar dicht tegenaan. En nu met die lage ECB rente...

Even wachten tot het zakt, en dan misschien overstappen naar een vaste index. Dit was nu puur geluk uiteraard, en ik zou nog altijd voor een vaste index gaan nu, maar als je nu wat moet afsluiten... Paar weekjes wachten tot die ECB rente zijn werk doet.

straks
12-11-2013, 15:01
Alle hup, net gehoord gekregen (na lang zagen) hoe het nu zat met de planning van mijn bouw. Eindelijk hebben ze toegegeven dat de eerder gestelde datum van 25/12 niet meer haalbaar is (originele oplevering was berekend aan begindatum + 320 werkdagen (wat in akte als aantal werkdagen staat) = eind juli 2013). Het is nu april 2014.

Aangezien ze normaal in juli 2013 klaar zouden geweest zijn, en 57 weerverlet dagen hebben tot nu toe, ga ik er van uit dat ze stillaan aan hun 320 werkdagen zitten (57 werkdagen = +/- 3 maand, eind juli -> eind oktober/begin november).

Dus, tijd om te gaan uitzoeken hoe ik mijn compensatieregeling/schadeloosstelling in orde krijg.

Wat is de beste manier om te werk te gaan?
- Vragen aan de bouworde voor een concrete berekening van aantal werkdagen op het project?
- Aangetekend schrijven naar bouwpromotor?

Zoja, welke documenten moet ik (laten, en door wie dan) invullen?

Thanks, experts!

Magnum_
12-11-2013, 15:52
popcorn.gif

CyberMonkey
12-11-2013, 17:56
Kun je schadevergoeding krijgen voor weerverlet?
Ken er niets van, maar lijkt me typisch iets waartegen ze zich kunnen indekken.

straks
12-11-2013, 18:06
Tuurlijk niet, vandaar dat ik dat BIJ die 320 werkdagen tel... mijn schadevergoeding zal dus ongeveer van start gaan vanaf deze periode (ondanks de originele berekening van in juli 2013 klaar te zij, juli 2013 + 57 weerverlet dagen = ongeveer eind oktober/begin november).

Ge hebt soms wel bouwprojecten waarbij er met vaste opleverdatum gewerkt wordt. En als die overschreden wordt, welke reden dan ook (zelfs weerverlet), dan moeten ze hun schadevergoeding beginnen betalen.

Lacroix
12-11-2013, 19:12
Staat er iets in contract ivm schadevergoeding per dag vertraging? Zonee ga je niet zomaar iets kunnen krijgen denk ik hoor.

straks
13-11-2013, 08:48
Uiteraard staat dat er in, dat is zowat de eerste clausule waar ik over onderhandeld heb...

Mannen, ik haal hier niets uit mijn mouw he, ik weet dat dat in de akte moet staan, het staat erin. Ik weet dat weerverletdagen niet meetellen bij die 320 dagen die in de akte staan als aantal werkdagen (dus vandaar dat ik nu tel met 377 dagen, wat sinds 20 januari 2012, de officiele begindatum die in de akte staat, +/- nu is).

Het enige dat ik wil weten, is wat de juiste procedure is om die compensatieregeling officieel te laten starten. Ik hoopte dat iemand hier ervaring mee had en mij even wegwijs kon maken in de nodige stappen.

Fieldy
13-11-2013, 09:11
Maar de thread gaat over hypothecaire leningen.

straks
13-11-2013, 09:16
Juist, er is een vastgoed thread, zal het daar ook nog eens posten dan ;). thanks

Dodgy
14-11-2013, 01:43
Gisteren eens gaan vragen hoeveel 300k zou kosten op 25jaar bij Belfius. Komt vast op een dikke 1800€/maand. Dat moet beter kunnen zou ik zo denken.

Potenza
14-11-2013, 11:10
Zoals al vaker werd vermeld: hou Rente op de voet (http://www.rodv.be/) in de gaten om een idee te hebben van wat oké en totaal overdreven is. Niet dat die website je gaat helpen een waanzinnig goede rentevoet te behalen* maar het geeft wel behoorlijk goede indicaties.



*Ik ken iemand die honderden voorstellen had afgeprint om zo met veel poeha zijn bankkantoor binnen te vallen en de beste rentevoet ooit te eisen. Ahja, want zie eens wat er allemaal kan! Mij gaan jullie niet beetnemen! :')

Fieldy
14-11-2013, 11:15
Maar da's wel de opzet van de website. :)

Potenza
14-11-2013, 11:43
Euh, neen.

Renteopdevoet.be® is de eerste website in België waar u uw bankshopparcours voor een hypothecaire lening kan delen en vergelijken met anderen. Zo kan u zien of u al een mooi voorstel op zak heeft.

Het is m.a.w. niet de bedoeling om met een map vol prints van rodv.be naar de bank te hollen en er zeker van te zijn dat je daarmee een doorslaggevend argument hebt meegebracht om een straffe rentevoet te krijgen. Het is een hulpmiddel, geen gezagsargument.

Teki
14-11-2013, 19:59
Paar weekjes wachten tot die ECB rente zijn werk doet.

http://www.demorgen.be/dm/nl/17061/Fortis-zaak/article/detail/1739703/2013/11/13/BNP-Paribas-Fortis-verlaagt-rente-op-spaarboekjes.dhtml

10 basispunten naar beneden, maar ze zijn er wel 50 gestegen eerder dit jaar... Daar kan volgens mij nog wel wat af..

aan 3.3 ga je niet meer geraken nu op 20 jaar, maar 3.5 mits goeie condities in ideale omstandigheden zie ik dit jaar nog wel gebeuren...

Frigobox
18-11-2013, 17:09
Volgende maand wordt mijn variabele lening herzien. Wij hebben voor de formule 3/3/3 gekozen.

Onze huidige rentevoet is 2,894%, de oorspronkelijke referte index was 1,652% en de nieuwe referte index is 0,638.

Als ik de volgende formule gebruik om de nieuwe rentevoet te berekenen dan kom ik aan een nieuwe rentevoet van 1,880%. Klopt deze berekening?

2,894+(0,638-1,652)

Klopt mijn stelling dan ook dat hoe hoger de referte index bij aanvang van een lening hoe beter het is om een variabele lening aan te gaan?

Teki
19-11-2013, 05:17
Je berekening klopt in elk geval

Berekening:
Herziene rente = oude rente + (nieuwe referte index - oude referte index)

Hoe 'hoger de referte index hoe beter' is klopt in jouw geval achteraf bezien ja, en voor de afgelopen 3 jaar.

Hoeveel is de cap op die 3/3/3? is dat 1 of 3? En hou er rekening mee dat het niet perse november 2010 moet zijn waartegen je vergelijkt. Dat is de moment waarop je de offerte hebt gehad, nu ga je normaal gezien vergeleken worden met de dag van je eerste afbetaling. (die exact hetzelfde kan zijn hoor als je in november bent beginnen afbetalen)

Op zich zit je nu goed, dikke procent eraf gaat een pak schelen, en vergeet ook niet dat je volgende berekening is op het uitstaande kapitaal! Dus die gaat zelfs bij een volledige stijging van je cap niet het volledige effect hebben.

Historisch gezien de laatste 15 jaar zit je vrij laag. Of je de huidige situatie daarmee moet vergelijken is wat anders natuurlijk...

http://www.spaargids.be/sparen/referte-index-c.html?years=15

Voordeel is dat de ECB/FED al hebben aangegeven hun monetair beleid nog wel even vol te houden, indien dat zou stoppen gaan die rentevoeten pijlsnel weer omhoog. Of als Belgie weer idioot zou beginnen doen zoals eind 2012. Niemand durft nog voorspellingen maken zo ver vooruit.

Rufus
19-11-2013, 07:54
Staat die index in je leningcontract?

Frigobox
19-11-2013, 10:29
Staat die index in je leningcontract?

Ik heb me gebaseerd op wat terug te vinden is op http://www.rodv.be/referteindex/referteindex.aspx

Teki
19-11-2013, 19:57
Hou er rekening mee dat het niet perse november 2010 moet zijn waartegen je vergelijkt. Dat is de moment waarop je de offerte hebt gehad, nu ga je normaal gezien vergeleken worden met de dag van je eerste afbetaling. (die exact hetzelfde kan zijn hoor als je in november bent beginnen afbetalen)


Staat uiteraard in je akte, en normaal krijg je daar ook jaarlijks een overzicht van van je bank (je moet namelijk woonbonus ingeven en dat document is daar het bewijs voor)

Valentin-
12-12-2013, 18:48
Gisteren eens gaan vragen hoeveel 300k zou kosten op 25jaar bij Belfius. Komt vast op een dikke 1800€/maand. Dat moet beter kunnen zou ik zo denken.

Dodgy, ter informatie:
Wij zijn op zoek naar een lening van 340k, voorlopig hebben we bij zowel ING als Delta LLoyd een vaste rente van 3,30% op 20 jaar (maandelijks 1928€).
Op 25 jaar biedt Delta Lloyd ons 3,35% (1666€ maandelijks).

We zijn er zelf nog niet goed uit of we beter 20 of 25 jaar doen. Het eindtotaal scheelt wel bijna 40.000 euro... Anderzijds kunnen we over 10 jaar waarschijnlijk wel met vervroegde terugbetalingen beginnen enzo en zullen we waarschijnlijk niet de volledige 25 jaar uitdoen, met als voordeel dat onze koopkracht de eerste jaren wat hoger ligt.
Moeilijke keuzes...

Dodgy
12-12-2013, 20:34
Da's inderdaad een twijfelgeval. Als eerste gedacht zou ik zeggen van wat comfortabeler te leven de eerste jaren maar 40k is natuurlijk wel een mooi bedrag...


Bij mij is intussen nog een mogelijkheid opgedoken. Nl. dat ik de lening van mijn appartement blijf afbetalen de komende 12 jaar en dan de rest van m'n bedrag bijleen. Dat zou wel willen zeggen dat we de eerste 12 jaar redelijk veel moeten afbetalen, terwijl we de 13 jaar erna (gesteld dat we op 25 jaar lenen) echt véél zouden kunnen uitgeven.


Maar er zijn nog twijfels, ik zou nog een mooie bonus krijgen in mijn huidige half geflipte firma (er vallen overal ontslagen maar toch bonussen?????????????) en die zou het leningsbedrag ook alweer een stuk naar beneden kunnen halen.

Intred
13-12-2013, 08:18
Kijk toch eens goed naar de voorwaarden, ik dacht dat we konden kiezen bij een vervroegde terugbetaling voor ofwel verlaging maandbedrag ofwel verkorting duurtijd. Blijkt dat enkel een verlaging van het maandbedrag kan volgens het contract. Op het moment van afsluiting niet aan gedacht natuurlijk.

piotke
13-12-2013, 09:36
Ook niet na betaling van een boete ?

Rufus
13-12-2013, 10:53
Die van ons kunnen we gratis met 5 jaar inkorten of verlengen.
Zo hebben wij na het eerste jaar door een verlaging van de rente er 2 jaar afgekregen door hetzelfde bedrag te blijven betalen.

Turtle
12-06-2014, 11:25
Al dik spijt van de koppelverkoop van DVV.

Op dat moment was dat cava. De BA voor de auto was een 80€ duurder, maar we spaarden veel meer uit met de lagere rentevoet.

Nu wil ik een omnium voor een paar jaar en ze vragen 500! eur meer per jaar dan Ethias. Degoutant, maar als ik dat eruithaal betaal ik 0,2% meer op mijn hypotheek.
Ook een belachelijk groot verschil

Ik dacht eerst te schermen met de wet op de koppelverkoop, maar blijkbaar mag dat allemaal.

Jaak ✅
12-06-2014, 12:33
Idd. En daarom zijn zo'n dudes cheaper, omdat ze u bepikken als ge iets nodig hebt.

Tzelfde met ING met hun gratis rekening. Tof, tot ge iets van doen hebt dat op een ander dan gratis is, en ze u lopen sturen.

Turtle
12-06-2014, 19:01
Ma lol. Ineens een stevige korting omdat we ook onze andere verzekeringen daar lopen hebben (nadat ik met de andere offertes afkwam).
Precies of dat was de voorbije 2j met onze BA niet het geval? Ik heb toen geen korting gezien.

Binnen een paar jaar toch eens een herfinanciering overwegen precies. En dan te denken dat ik 2j geleden DVV zat aan te bevelen /facepalm

Fieldy
13-06-2014, 12:30
Gisteren waren ze op Radio 1 bezig dat het onderhand te moment gaat zijn om te herfinancieren. Met verwachte vaste rentes onder de 3% op 25j en 2,6% op 20j

ecko
13-06-2014, 12:53
Hopelijk. Dat zou wel interessant kunnen worden dan.

Potenza
14-06-2014, 11:45
Kan je zonder al te veel gedoe om een voorstel vragen bij je bank (KBC)? Ik zou eigenlijk gewoon eens een mail willen sturen om te vragen wat zoal kan, maar da's misschien te eenvoudig. :-)

Divolinon
16-06-2014, 08:41
Ja, gewoon bij verschillende banken gaan en die tegen elkaar laten opbieden.

Verstuurd vanaf mijnen gsm met nen app.

Talos
16-06-2014, 09:36
Kan je zonder al te veel gedoe om een voorstel vragen bij je bank (KBC)? Ik zou eigenlijk gewoon eens een mail willen sturen om te vragen wat zoal kan, maar da's misschien te eenvoudig. :-)

Dat kan. Maar denk wel dat ge fysiek moet langs gaan. Maar dat kost u maar een half uur ofzo. Pas zelf nog gedaan.

Droggy
16-06-2014, 09:53
Gisteren waren ze op Radio 1 bezig dat het onderhand te moment gaat zijn om te herfinancieren. Met verwachte vaste rentes onder de 3% op 25j en 2,6% op 20j

Op Spaargids en Rodv zie je al een daling. Ik ga nog even wachten. Wel jammer dat praktisch niemand hun voorstel of simulatie van de bank er aan koppelt.

ecko
16-06-2014, 10:27
http://www.spaargids.be/sparen/herziening-lening.html
't Zou sowieso interessant zijn voor mij. Tussen de 20 en 30K minder over 20j. Eens gaan rondhoren.

Turtle
16-06-2014, 11:18
Ola, knappe tool.
Zoals gedacht, voor ons nog lang niet interessant (3.3%) :)

ecko
16-06-2014, 11:28
Wij zitten aan 3.995% dus begint het wel interessant te worden.

Fieldy
16-06-2014, 11:35
Ik zit aan 4,13% (KBC). Als ik het laagste vergelijkbare bedrag op rodv vergelijk met ons, zitten ze bij Belfius tussen de 3,15 en 3,25. Bij bankswitch win ik nog 17.000 euro.

Na mijn verlof toch eens aan een nieuwe ronde beginnen.

Potenza
16-06-2014, 11:48
Dat kan. Maar denk wel dat ge fysiek moet langs gaan. Maar dat kost u maar een half uur ofzo. Pas zelf nog gedaan.

Ja, gewoon bij verschillende banken gaan en die tegen elkaar laten opbieden.

Voor een herziening, wel te verstaan. :-)

Prumpy
08-07-2014, 15:44
Wij zitten aan 3.995% dus begint het wel interessant te worden.

Wij zijn gisteren bij onze eigen bank eens gaan horen voor een lening. Voor 250k op25j spraken ze al over 3.7%. Dit zou nog minder kunnen worden als we beslissen om ook autoverzekering etc naar de bank te laten komen.
Klinkt dit te goed?

Ook zijn we aan het overwegen om een stuk van onze lening via mandaat op 20j te doen en dan de rest via hypotheek op 25j. Of is dit af te raden?

frenzal
08-07-2014, 15:47
eens je aan uw maximale aftrekbaarheid zit is opsplitsing in een mandaat wel interesant
om te weten of uw voorstel goed is kun je best vergelijken op rodv.be, kan beter denk ik