PDA

View Full Version : Hypothecaire lening - variabel/semi-variabel of vast


Pages : 1 2 3 4 5 [6] 7

Styn
25-04-2016, 08:21
Iemand ervaring met openbare verkopen? In principe moet dat bedrag binnen de maand betaald zijn, nu heb ik een appartement dat verkocht zou moeten raken, hoe regel je dan zoiets?
Sowieso deze avond afspraak bij de bank, maar ik dacht ik vraag het hier al even.

Erik701
25-04-2016, 09:43
Overbruggingskrediet?

frenzal
25-04-2016, 15:40
Zit nu bij kbc met lening en heb vorig zomer een kleine herziening gehad. Vandaag bij belfius geweest en heb volgend voorstel gekregen:

1,35% op mandaat (resttijd 12j 8m) - momenteel 2.49%
1,95% op hypotheek (resttijd 20j 8m) - momenteel 3.01%
kosten worden mee gefinancieerd zou netto zo'n 15.000 besparen of 80/maand. Bijna genoeg om huur extra parkeerplaats te dekken dus zeker de moeite. Eerst is het nog even kbc om eventueel een tegenvoorstel te maken.

Wolf
26-04-2016, 19:14
Iemand ervaring met openbare verkopen? In principe moet dat bedrag binnen de maand betaald zijn, nu heb ik een appartement dat verkocht zou moeten raken, hoe regel je dan zoiets?
Sowieso deze avond afspraak bij de bank, maar ik dacht ik vraag het hier al even.

Net gelezen dat de registratierechten bij een openbare verkoop 20% zijn (!)

Matthias
26-04-2016, 22:54
Dat is inclusief kosten en ereloon notaris, hé, niet speciaal hogere registratierechten op zich.

kurk
27-04-2016, 05:48
Mijn bod is aanvaard, nu is het dus tijd om een lening te vinden want het Vlaams Woningfonds blijkt toch geen optie :(

Een collega vertelde mij dat toen zij een lening zochten zijn ouders borg moesten staan, maar dat is meer dan 10 jaar geleden. Wordt dat nog gedaan? Heeft er daar nog iemand ervaring mee?

Horla
27-04-2016, 08:26
1ste les economie: nooit borg staan voor iemand, zelfs niet voor uw eigen kinderen...

Lacroix
27-04-2016, 08:36
Uw bod is dan aanvaard onder opschortende voorwaarde van een lening hoop ik?

kurk
27-04-2016, 09:08
Ik heb nog niets getekend, maar dat moet zeker in de akte staan ja.

Ik maak mij geen zorgen dat ik die borg ooit ga nodig hebben en ik laat ze er ook zo snel mogelijk weer uitschrijven. Maandelijkse aflossing zal ongeveer even veel zijn als wat ik nu aan huur betaal, dus ik kan bewijzen dat ik het elke maand kan betalen.

Ik zal nog wel zien wat ze zeggen.

frenzal
27-04-2016, 09:45
ist de marmeren appartement op groenplaats geworden? :)

makila
27-04-2016, 09:59
1ste les economie: nooit borg staan voor iemand, zelfs niet voor uw eigen kinderen...
Ik heb geen kinderen, maar moest ik er hebben. Ik leen ze dan eerder geld (die ik misschien nooit meer terug zie) zodat de bank misschien gewilliger is om het dossier goed te keuren, dan dat ik borg sta voor hen.

kurk
27-04-2016, 10:02
ist de marmeren appartement op groenplaats geworden? :)

Jammer genoeg niet :( Eigenlijk verhuis ik gewoon een straat naar achter.

Ik heb geen kinderen, maar moest ik er hebben. Ik leen ze dan eerder geld (die ik misschien nooit meer terug zie) zodat de bank misschien gewilliger is om het dossier goed te keuren, dan dat ik borg sta voor hen.

Dat is ook een mogelijkheid, het hangt er een beetje van af wat de bank wil.

Rufus
27-04-2016, 10:36
Jammer genoeg niet :( Eigenlijk verhuis ik gewoon een straat naar achter.



Dat is ook een mogelijkheid, het hangt er een beetje van af wat de bank wil.

Als het bedrag niet te hoog is en je loonbriefje er mooi uitziet gaan ze geen borg vragen.

boogie_man
28-04-2016, 08:53
in het kader van onze verbouwing gaan we toch eens alles gaan herbekijken en wat extra kapitaal moeten zien te vinden bij de banken.

Openstaand saldo is 198.000 euro en dat nog 16 jaar, 45.000 euro kapitaal reeds afbetaald wat we bijgevolg binnen dezelfde hypotheek kunnen opnemen.

Mijn rente van 2.18 procent willen ze niet laten zakken, ook niet als ik zak naar 15 jaar (wat mij toch een grens leek om in een lager tarief te komen). Enfin, dat had ik nu ook wel verwacht, 'tis nu ook niet dat die rente dramatisch is.

voorstel voor die extra 45.000 is nu 2.01% op 25 jaar (+190 euro afbetalen), 1.87% (+225 euro afbetalen) op 20 jaar en 1.59% op 15 jaar (+281 euro afbetalen).

op het eerste zicht neiging om mijn huidige lening te behouden (1187 afbetalen) + 45.000 bijlenen op 15 jaar (+281 euro) = 1468 euro

Al gaan we hier dichter tegen onze limiet aanzitten vrees ik. Maandelijks netto gezinskomen is tegenwoordig rond de 4.500 euro (excl. kindergeld) maar daar staan wel drie kinderen tegenover. Ik wil nu ook nog wat financiële ruimte hebben en niet 15 jaar imjn geld zitten tellen met mijn handen in het haar. Voordeel is dan weer dat heel die lening weg is tegen dat het jongste 18 jaar is, al gruwel ik zelf van zo een langetermijnplanning.

moeilijk.

Ofwel begin ik aan een hele ronde van herfinanciering en zet ik de volledige duur op 20 jaar. Op die manier kan de concurrentie tussen banken wat spelen en blijft de maandelijkse afbetaling lager.

correct dat als ik nu overstap naar een andere bank ik mijn oude woonbonus verlies en iemand meteen ook zicht op wat dat verlies in de praktijk is, kwestie van alles te kunnen meetellen. (lening dateert van 2010, initieel op 25 jaar, maar ondertussen teruggebracht tot nog 16 jaar te gaan)

Fieldy
28-04-2016, 09:19
Ge blijft in het systeem van uw oude woonbonus zitten, ook na herziening.

Rufus
02-05-2016, 10:19
in het kader van onze verbouwing gaan we toch eens alles gaan herbekijken en wat extra kapitaal moeten zien te vinden bij de banken.

Openstaand saldo is 198.000 euro en dat nog 16 jaar, 45.000 euro kapitaal reeds afbetaald wat we bijgevolg binnen dezelfde hypotheek kunnen opnemen.

Mijn rente van 2.18 procent willen ze niet laten zakken, ook niet als ik zak naar 15 jaar (wat mij toch een grens leek om in een lager tarief te komen). Enfin, dat had ik nu ook wel verwacht, 'tis nu ook niet dat die rente dramatisch is.

voorstel voor die extra 45.000 is nu 2.01% op 25 jaar (+190 euro afbetalen), 1.87% (+225 euro afbetalen) op 20 jaar en 1.59% op 15 jaar (+281 euro afbetalen).

op het eerste zicht neiging om mijn huidige lening te behouden (1187 afbetalen) + 45.000 bijlenen op 15 jaar (+281 euro) = 1468 euro

Al gaan we hier dichter tegen onze limiet aanzitten vrees ik. Maandelijks netto gezinskomen is tegenwoordig rond de 4.500 euro (excl. kindergeld) maar daar staan wel drie kinderen tegenover. Ik wil nu ook nog wat financiële ruimte hebben en niet 15 jaar imjn geld zitten tellen met mijn handen in het haar. Voordeel is dan weer dat heel die lening weg is tegen dat het jongste 18 jaar is, al gruwel ik zelf van zo een langetermijnplanning.

moeilijk.

Ofwel begin ik aan een hele ronde van herfinanciering en zet ik de volledige duur op 20 jaar. Op die manier kan de concurrentie tussen banken wat spelen en blijft de maandelijkse afbetaling lager.

correct dat als ik nu overstap naar een andere bank ik mijn oude woonbonus verlies en iemand meteen ook zicht op wat dat verlies in de praktijk is, kwestie van alles te kunnen meetellen. (lening dateert van 2010, initieel op 25 jaar, maar ondertussen teruggebracht tot nog 16 jaar te gaan)

Serieus? Wij gaan 1500+ afbetalen en ons gezinsinkomen ligt een pak lager.
Branden jullie geld op ofzo?

Dodgy
02-05-2016, 11:38
Gij zijt dan ook ne zot. :) No way dat ik 1500€/maand zou willen afbetalen.

boogie_man
02-05-2016, 12:39
Serieus? Wij gaan 1500+ afbetalen en ons gezinsinkomen ligt een pak lager.
Branden jullie geld op ofzo?

:-)

soms vraag ik mij écht af waar al dat geld naar toe gaat. Toch eens werk maken van het actief opvolgen van het uitgavenpatroon en wat bij te sturen. Soit, kinderen kosten geld en dan zitten we nog niet in de fases van hobby's.

Jaak ✅
02-05-2016, 12:48
Rufus wtf ket

Rufus
02-05-2016, 13:06
Nog geen problemen gehad met elke maand bijna 1500 neer te leggen en door bij te lenen komt er nu een stukje bij. En dan nog elke maand wat sparen :)

lapino
02-05-2016, 13:29
Hangt sterk af van bestedingspatroon zeker? Wij zitten aan maandelijks netto-inkomen (excl variabel, wat groot deel uitmaakt van mijn loon) van +- 4.000 euro. Twee kinderen, geen andere afbetalingen en zitten aan maandlast voor hypotheek van 760 euro (nog 11j te gaan). Dus eigenlijk binnen ons gezinsbudget behoorlijk weinig, maar die klein mannen kosten ook wel pak centen (bijv communiefeest dit jaar).

Maar wij leven ook vrij royaal, gaan vaak eten op restaurant of op reis, en mijn bonussen hebben we al enkele jaren opzij gezet zodat we nu mooi extraatje hebben voor foliekes zoals zwembad of andere dure aankopen.

Dat gezegd zijnde, zelfs met een vrij kleine last voor afbetaling, hebben we ook maanden dat het soms krap is en dat is doorgaans omdat heel wat grote (terugkerende) kosten hier om één of andere reden op zelfde moment komen waardoor rekeningstand dramatisch snel kan dalen (verzekeringen, KI, allerlei afrekeningen zoals elec en verwarming enz).

Rufus
02-05-2016, 13:35
Wij verdienen samen +-3200-3300 euro. Afbetaling van een 1550 ongeveer weet het exact bedrag niet. Zijn nu vloerverwarming aan het leggen waar we 8000 nu voor hebben bijgeleend. Is niet voor die vloerverwarming, er komt ook een nieuwe keuken (wel geen fancy ding), elektriciteit moet verlegd worden en er moet terug bezet worden. Binnen een max 5 jaar willen we de zolder verbouwen en daar moeten we een 30000 voor sparen.
Ok wij zijn geen uiteters maar bestelen wel af en toe is iets, gaan is naar de cinema. Op reis is met de tent als ze groot genoeg zijn en nu gewoon een midweek centerparcs. Zonder de kinderen is dat een weekendje weg op hotel.

Maar wij overwegen wel altijd als we iets willen kopen of dat nuttig is enz....

Talos
02-05-2016, 13:36
Als ge geld voor een zwembad hebt staan dan hebt ge het niet krap.

jelliuz
02-05-2016, 13:37
Ik hoop sterk dat er plots geen kink in de kabel komt bij jullie (dat kan vanalles zijn) want dan ga je diep in de shit zitten met dat leenpatroon en die uitbetalingen.

lapino
02-05-2016, 13:38
Talos, met 'krap' bedoel ik dat er op einde van de maand niet al te veel meer overblijft op de zichtrekening. Heb altijd geprobeerd om te leven op een manier waarbij ik toekom met wat er maandelijks op de rekening komt, en de rest gaat naar spaarrekening. Maar soms 'spaar' ik precies wat teveel, waardoor het dan eens nipt is op zichtrekening. Uiteraard hebben we het niet 'krap' in de brede zin hé.

Rufus
02-05-2016, 13:49
Ik hoop sterk dat er plots geen kink in de kabel komt bij jullie (dat kan vanalles zijn) want dan ga je diep in de shit zitten met dat leenpatroon en die uitbetalingen.

Wij hebben geld opzijstaan en zetten ook nog steeds geld opzij. We doen dit nu al 5 jaar zonder problemen. Ok dan was het een 1450 euro per maand. Nog 13 jaar en dan valt het grootste deel weg.

Fieldy
02-05-2016, 14:11
Ik zit in ongeveer dezelfde situatie als Rufus. Misschien zijn jullie allemaal Limburger ofzo, of wacht ge tot ge 40 zijt om een huis te kopen :).

kurk
02-05-2016, 14:12
Wij verdienen samen +-3200-3300 euro. Afbetaling van een 1550 ongeveer weet het exact bedrag niet. Zijn nu vloerverwarming aan het leggen waar we 8000 nu voor hebben bijgeleend. Is niet voor die vloerverwarming, er komt ook een nieuwe keuken (wel geen fancy ding), elektriciteit moet verlegd worden en er moet terug bezet worden. Binnen een max 5 jaar willen we de zolder verbouwen en daar moeten we een 30000 voor sparen.
Ok wij zijn geen uiteters maar bestelen wel af en toe is iets, gaan is naar de cinema. Op reis is met de tent als ze groot genoeg zijn en nu gewoon een midweek centerparcs. Zonder de kinderen is dat een weekendje weg op hotel.

Maar wij overwegen wel altijd als we iets willen kopen of dat nuttig is enz....

Was het dan niet moeilijk om aan een lening te komen voor 50% van je inkomen?

Rufus
02-05-2016, 14:35
Was het dan niet moeilijk om aan een lening te komen voor 50% van je inkomen?

Nop. Onze initiële lening in de tijd was zelfs meer dan 100%. Dat word u wel niet meer gedaan natuurlijk. Was juist voor het weigeren van leningen die over de 100% gingen. Leeftijd heeft ook veel invloed. Een bank gaat er vanuit dat je loon nog wel zal stijgen. Mijn bedrijfswagen, maaltijdcheques, enz... werden er ook bijgerekend.

Wij hadden zoiezo de goedkeuring van de bankdirecteur al. Het enige wat er nog bepaald moest worden door het hoofdkantoor was aan hoeveel%. SS, loonstoring enz... gaven een vermindering. Wij leende toen wel aan een hoge rente en 1 lening op 23j en de andere op 30j. Nu zitten we op 1 van 13 jaar en 1 van 23 jaar.

Dodgy
02-05-2016, 15:07
Tegen dat die leningen afbetaald zijn mag je terug gaan lenen om te renoveren denk ik... :(

Rufus
02-05-2016, 15:54
Tegen dat die leningen afbetaald zijn mag je terug gaan lenen om te renoveren denk ik... :(

nah

kurk
03-05-2016, 16:06
Net mijn eerste afspraak bij de bank gehad, dit is dus het startpunt.

Bedrag dat ik wil lenen: €148.000

Voorstel 1: 20 jaar, 5/5/5, 2.35% = 772 per maand
Voorstel 2: 25 jaar, 1/1/1, 2.45% = 658 per maand

Voorstel 1 is wat te veel per maand, voorstel 2 betrouw ik niet echt met die 1/1/1.

Rufus
03-05-2016, 16:28
Is ook een vrij hoge rente voor een vraiabele of zie ik dat verkeerd? Ik zit lager met een vaste rente voor een hoger bedrag.

Dodgy
03-05-2016, 19:24
Het is maar een eerste gesprek hé. Zelfs al leent ze 100% dan nog zou ze variabel onder de 1,8% moeten geraken. Vast zelfs rond de 2 denk ik.

Jaak ✅
03-05-2016, 19:30
Het is maar een eerste gesprek hé. Zelfs al leent ze 100% dan nog zou ze variabel onder de 1,8% moeten geraken. Vast zelfs rond de 2 denk ik.

hangt wel van meer factoren af hoor

frenzal
03-05-2016, 19:39
kan zeker beter, bij belfius deze voorstellen gehad voor gelijkaardig bedrag
Q 110% / 25j / vast: 2.205% 3/3/3: 1,697%
Q 100% / 20j / vast: 1.621% 3/3/3: 1.186%

makila
07-05-2016, 17:04
Net mijn eerste afspraak bij de bank gehad, dit is dus het startpunt.

Bedrag dat ik wil lenen: €148.000

Voorstel 1: 20 jaar, 5/5/5, 2.35% = 772 per maand
Voorstel 2: 25 jaar, 1/1/1, 2.45% = 658 per maand

Voorstel 1 is wat te veel per maand, voorstel 2 betrouw ik niet echt met die 1/1/1.
Zwakke percentages voor variabel. Ik zou nog wat verder rond gaan horen.

Metal
07-05-2016, 20:29
Zeer zwak voor variabel. Ik heb voor praktisch hetzelfde bedrag vorige week nog 1.5 aangeboden gekregen, VAST.

richba5tard
07-05-2016, 20:38
267.000 100% Q herbezien op 15j, wat is een realistisch vast rentetarief waar op ik zou mogen mikken? Zit nu op 2.62 (op 20j) bij ING, is 1.7% realistisch doel bij switchen naar andere bank en 15j?

kurk
08-05-2016, 12:41
kan zeker beter, bij belfius deze voorstellen gehad voor gelijkaardig bedrag
Q 110% / 25j / vast: 2.205% 3/3/3: 1,697%
Q 100% / 20j / vast: 1.621% 3/3/3: 1.186%

Daar ga ik donderdag horen, het is al heel mijn leven mijn bank, dat betekent misschien ook wel iets.

Op een klein half uur stond ik trouwens al buiten, ik denk dat hij geen moeite wou doen omdat hij wist dat het mijn allereerste afspraak was en ik dus waarschijnlijk toch nog zou terugkomen.

100% Q

richba5tard
09-05-2016, 11:26
Eerste voorstel dat ik terug krijg is al direct 1.60%. Nice. :)

kurk
12-05-2016, 23:23
Belfius: 3/3/3 2.16% = 637.79 per maand. Hybride

Kbc biedt 2.41% vast, maar die zei onmiddellijk dat hij ging luisteren wat hij voor mij kon doen voor een beter tarief.

Fintro: 2,43 % vast = €656,52 of 5/4/4 1,75 % = €608,74
Dat was wel enkel per mail. Naar het schijnt is 1 van de voorwaarden bij Fortis dat je €1200 over moet houden na je lening iedere maand, als dat ook voor het deel Fintro geldt dan zal het niet goedgekeurd worden.

Argenta: vast 2,3% = €647,39

Allemaal op 25 jaar.

Het blijft toch moeilijk vergelijken, maar voorlopig lijkt Belfius mij het beste voorstel.

Dodgy
12-05-2016, 23:30
Ik vind dat nog altijd hoor Kurk. Wat zegt Crelan? (had je eerst naartoe moeten gaan)

kurk
13-05-2016, 07:50
Crelan antwoordt niet eens...

Vrieskou
13-05-2016, 08:00
Kurkhoer, als ik zo curieus mag zijn: ben jij nog alleen? En met welk inkomen zijn deze voorstellen? Ben zelf serieus aan het overwegen iets te kopen om te verhuren, want mijn spaargeld staat zo goed als te rotten op dit moment.

Lacroix
13-05-2016, 09:01
Belfius: 3/3/3 2.16% = 637.79 per maand. Hybride

Kbc biedt 2.41% vast, maar die zei onmiddellijk dat hij ging luisteren wat hij voor mij kon doen voor een beter tarief.

Fintro: 2,43 % vast = €656,52 of 5/4/4 1,75 % = €608,74
Dat was wel enkel per mail. Naar het schijnt is 1 van de voorwaarden bij Fortis dat je €1200 over moet houden na je lening iedere maand, als dat ook voor het deel Fintro geldt dan zal het niet goedgekeurd worden.

Argenta: vast 2,3% = €647,39

Allemaal op 25 jaar.

Het blijft toch moeilijk vergelijken, maar voorlopig lijkt Belfius mij het beste voorstel.

2,16 variabel (3/3/3) of 2,3 vast?
Voor dat verschil zou ik alleszins nooit die variabele kiezen...

kurk
13-05-2016, 09:43
Net voorstel gekregen van AXA: 25 jaar vast, 2,87% De grapjassen

Kurkhoer, als ik zo curieus mag zijn: ben jij nog alleen? En met welk inkomen zijn deze voorstellen? Ben zelf serieus aan het overwegen iets te kopen om te verhuren, want mijn spaargeld staat zo goed als te rotten op dit moment.
Ik koop het alleen. Netto kom ik op een 1700, dat is inclusief dagvergoeding. Ik vermeld ook altijd dat ik een bedrijfswagen heb omdat dat daarvoor mijn grootste kost was.

2,16 variabel (3/3/3) of 2,3 vast?
Voor dat verschil zou ik alleszins nooit die variabele kiezen...
De eerste 6 jaar blijft het die 2,16 of eventueel lager. Ze zei me dat als de kans groot was dat ik het binnen 10 jaar ging verkopen of verhuren vast niet zoveel voordeel biedt omdat ik dan toch met een nieuwe lening zit.


EDIT: als ik de simulator op hun site gebruik dan biedt Crelan me ook niets beter. Ik denk dat mijn grootste probleem is dat ik maximaal €700 wil betalen, zeker de eerste jaren. Daardoor is het nooit mogelijk op 20 jaar.

Lacroix
13-05-2016, 10:15
Net voorstel gekregen van AXA: 25 jaar vast, 2,87% De grapjassen


Ik koop het alleen. Netto kom ik op een 1700, dat is inclusief dagvergoeding. Ik vermeld ook altijd dat ik een bedrijfswagen heb omdat dat daarvoor mijn grootste kost was.


De eerste 6 jaar blijft het die 2,16 of eventueel lager. Ze zei me dat als de kans groot was dat ik het binnen 10 jaar ging verkopen of verhuren vast niet zoveel voordeel biedt omdat ik dan toch met een nieuwe lening zit.

De eerste herziening is toch binnen 3 jaar of niet? Ze zeggen misschien dat de kans klein is dat de rente dan hoger staat.. maar dat blijft gokken.
En als je na 10j wil aflossen of herfinancieren dan staat de rente van je lening op dat moment ook best zo laag mogelijkt lijkt me... binnen 10 jaar is de kans volgens mij niet onrealistisch dat die hoger dan 2,3 gaat staan.

kurk
13-05-2016, 10:36
De eerste herziening is toch binnen 3 jaar of niet? Ze zeggen misschien dat de kans klein is dat de rente dan hoger staat.. maar dat blijft gokken.
En als je na 10j wil aflossen of herfinancieren dan staat de rente van je lening op dat moment ook best zo laag mogelijkt lijkt me... binnen 10 jaar is de kans volgens mij niet onrealistisch dat die hoger dan 2,3 gaat staan.

Nee het is een hybride: bij de eerste herziening kan hij enkel gelijk blijven of dalen, stijgen kan maar na 6 jaar.

frenzal
13-05-2016, 10:43
Alle 1 slaapkamer appartementen die ik voor ogen had voor mijn airbnb idee hier zijn helaas al in optie. Ik sta op een backuplijst maar de kans is heel klein dat er nog iets van komt.

Metal
13-05-2016, 18:45
Vandaag bij mijn eigen bank, Crelan, een voorstel van 1.8% (vast) gekregen op 18 jaar. Kom van 2,5% en ga waarschijnlijk tekenen. Belfius stelde 1,5% voor, maar met de extra kosten kom ik bij Crelan toch beter uit.

kurk
18-05-2016, 16:11
Belfius: 3/3/3 2.16% = 637.79 per maand. Hybride

Kbc biedt 2.41% vast, maar die zei onmiddellijk dat hij ging luisteren wat hij voor mij kon doen voor een beter tarief.

Fintro: 2,43 % vast = €656,52 of 5/4/4 1,75 % = €608,74
Dat was wel enkel per mail. Naar het schijnt is 1 van de voorwaarden bij Fortis dat je €1200 over moet houden na je lening iedere maand, als dat ook voor het deel Fintro geldt dan zal het niet goedgekeurd worden.

Argenta: vast 2,3% = €647,39

Allemaal op 25 jaar.

Het blijft toch moeilijk vergelijken, maar voorlopig lijkt Belfius mij het beste voorstel.
Nieuw voorstel kbc: 2.15% 25 jaar vast

Ik ben nog aan het luisteren om een afspraak te krijgen met Fintro om te horen of die 1.75% daar effectief zou goedgekeurd worden voor mij en daarna met deze twee terug naar mijn eigen bank (Belfius).

SaveTheWhale!
22-05-2016, 15:19
Heb ook net samen met vriendin een huis gekocht. 290k
Zouden 250k op 20j willen lenen, eerste voorstel ING is
1)1.60 vast.
2)1.25 op 10/5/5 formule.
Dus 10j aan 1.25 en dan maximaal verdubbelen. Wat allicht het geval gaat zijn. Maar die worst case scenario van de 10/5/5 formule is uiteindelijk nog goedkoper dan 1.6% vast. En dan betaal je de eerste 10j elke maand €40 minder. Dilemma's.

Morgen BNP, woensdag KBC en Argenta. Spanneund!

frenzal
22-05-2016, 15:25
als die worst case scenario minder is dan lijkt me dat niet echt een dilemma, schoon voorstel

easypanic
25-05-2016, 21:21
Alright, tis geklonken bij AXA.

Onze verbouwingslening ingekort met 52 maanden naar 180 resterende maanden., variabele rentevoet 2.09 veranderd naar 1,64. (61.xxx euro)

Hoofdlening op 162 maanden gelaten en van 3.29 naar 1.64 gegaan :). (127.xxx euro).
Reeds in 2014 intern geherfinancierd bij Belfius, nu nog eens 13k bespaard. Very happy!

B0Yke
25-05-2016, 21:56
Net gepost bij vastgoed, maar past misschien beter hier:

Daarstraks toevallig een tof huis gevonden. Nu woon ik in een appartement en heb ik een lening lopen. Als ik eventueel besluit dat app te verkopen, bij te lenen en voor dat huis ga. Hoe zit het dan met mijn woonbonus? Loopt die door op het bedrag van nu en leen ik bij via een aparte lening of hoe wordt dat gedaan?

kurk
26-05-2016, 12:43
Finaal voorstel van Belfius:
25 jaar vast 2,102%
Mensualiteit: € 633,09
Totaal rentebedrag: € 41926,57
Totaal afbetaald: € 189926,57

25 jaar 3+3+3 hybride 1,7%

Mensualiteit (start): 604,99 euro
Mensualiteit (worst case): 701,41 euro
Totaal rentebedrag: 55479,95 euro
Totaal afbetaald: 203479,95 euro

Maandag ga ik normaal tekenen, maar ik blijf twijfelen welke van de 2 beter zal zijn.

frenzal
26-05-2016, 12:52
hoe lang denk je er te wonen?
denk dat het de extra risico op meerkost niet waard is voor 30 per maand

kurk
26-05-2016, 13:18
hoe lang denk je er te wonen?
denk dat het de extra risico op meerkost niet waard is voor 30 per maand

Binnen de 10 jaar zal ik het of verhuren of verkopen. Als ik er echt 25 jaar ging blijven dan ging ik inderdaad voor de vaste.

Fieldy
01-06-2016, 08:45
Ook lening herzien. Aanvraag is nu vertrokken naar de hoofdzetel van Argenta (We komen van Crelan).

Nog te ontlenen bedrag was 256.000 euro.
Dat hebben we in 2 gedeeld.

De ene helft op 15 jaar aan 3/3/3/3 aan 1,25%.
De andere helft op 20 jaar 15/5 aan 1,70.

In worst-case scenario een gemiddelde rentevoet over de volledige looptijd van 1,63%. Da's nog een besparing van 17.000

In een normaal scenario iets van een 30.000 euro.

bokkepoot
02-06-2016, 20:07
Belfius zegt mij dat ze lager kunnen dan mijn huidig laagste aanbod. Ze moeten hiervoor dan via de directie gaan en dan moet ik langsgaan om dat aanbod te bekijken.

Ze zeggen me dat ik dat aanbod dan op dat moment moet nemen of laten (hoewel het 1 dag geldig zou zijn).

Ik vind dit nogal agressief en heb mijn bedenkingen bij dergelijke praktijken. Kan dit eigenlijk zomaar?

frenzal
02-06-2016, 20:33
wat is uw laagste aanbod?

bokkepoot
02-06-2016, 20:36
Momenteel 2,25 vast op 25j bij argenta. Quotiteit >90%

Zij zeiden ook nog lager te kunnen, maar wordt moeilijk om voorstel Belfius naar hen uit te spelen als ik op moment zelf moet beslissen bij Belfius.

Wolf
02-06-2016, 21:40
Pff flauwe praktijken, niet aan meedoen.

Frigobox
06-08-2016, 16:56
Wij zijn van plan om binnenkort enkele opfrissingswerken in onze woning te doen. Twee nieuwe ramen van ongeveer € 5500, inbouwkasten + bureau op maat voor ongeveer € 10000, schilderwerken + raamdecoratie voor nog eens een € 5000. In totaal dus een goeie € 20000. In principe kunnen we dit met ons spaargeld wel bekostigen maar dan zal er wel nog maar weinig overblijven. Een andere optie die we bekeken hebben is een wederopname van onze hypothecaire lening. Volgens de bank zou dit het verstandigste zijn gezien de huidige lage rentevoet. We hadden een voorstel gekregen van 1,65% vast voor € 20000, af te betalen op 20 jaar. Dit zou maandelijks op een extra kost van van € 97,78 komen. Momenteel betalen we € 890 per maand af en we hebben een gezamenlijk inkomen van € 4000. We hebben ook een voorstel gekregen op 10 jaar aan 1,13%, dat kwam op een extra maandelijkse afbetaling van € 176,29.

Voor welke optie zouden jullie kiezen? Hangen er nog specifieke voorwaarden aan een wederopname van een hypothecaire lening (behalve de eventuele dossierkosten)? Moet ik voor deze lening nadien ook facturen kunnen voorleggen of is het voldoende dat ik vooraf enkele offertes bij het dossier steek?

Alvast bedankt voor de info!

Blondje
07-08-2016, 08:50
Als jullie samen 4000 euro verdienen zou ik voor optie 2 gaan. Als ge al in de 'opfrissingsfase' zit, is de kans groot dat er binnen 10 jaar weer een lijstje (dure) werken te doen zijn en bovendien betaal je maandelijks net iets meer dan 1000 euro af. Als ge 3000 euro over houdt kunt ge toch nog goed rondkomen denk ik. Die 80 euro extra ga je volgens mij niet zo veel harder voelen. Er zijn koppels die gezamenlijk minder verdienen en daar nog een gelijkaardige lening van moeten afdokken. Imo hebt ge daarmee makkelijk 2300 euro (ongeveer?) verdiend en ga je binnen 10 jaar makkelijker nog eens dezelfde lening kunnen opnemen.

boogie_man
07-08-2016, 19:19
wat is de totale winst dat je doet bij afbetaling op 10 jaar t.o.v. 20 jaar?

ik vermoed (maar eigenlijk kan jij dat alleen zelf weten) dat er nog wat rek zit op die afbetaling van 890 euro (vast?). IN dat geval zou ik wel durven gaan voor 10 jaar.

Bij ons is het ietwat anders. Wij betalingen nu al 1180 af, willen kapitaal van 60.000 terug opnemen maar als we dat doen op 15 jaar komt er iets van 350/400 bij. Dan wordt het te pittig, al is het waarschijnlijk wel doenbaar (gezinsinkomen tegenwoordig rond de 5.000). We kiezen bewust voor 25 jaar. Hoofdmoot is terugbetaald binnen 15 jaar, vanaf dan nog 10 jaar 250 euro maar ruimte voor andere investeringen.

de modaliteiten moet je met je bank afspreken. Dossierkosten (300 eurp) hebben we kunnen laten vallen. bij vorige herziening werden ze gehalveerd. het is wat onderhandelen.

Je zal waarschijnlijk wel offertes moeten kunnen voorleggen en dan vrijgave sommen na voorleggen facturen, maar ook dat is afhankelijk van werkwijze bank.

Blondje
07-08-2016, 20:55
Allez, 1500 euro op 5000 maandelijks gezinsinkomen is toch keigoed te doen? Alleh, ik hoef jullie rekening niet te maken en als je graag dure reizen maakt of iets dergelijk moet ge mss wat sparen, maar toch. Ik zou toch eerder gaan voor korte afbetaling met lagere rente als uw inkomen dat toelaat. Das toch makkelijk een paar duust euro uitgespaard en als ge er geen basis zaken voor hoeft te laten vind ik dat precies nogal logisch. Maar zoals ik al zei, ieder maakt zijn eigen rekening.

Rufus
07-08-2016, 21:40
Allez, 1500 euro op 5000 maandelijks gezinsinkomen is toch keigoed te doen? Alleh, ik hoef jullie rekening niet te maken en als je graag dure reizen maakt of iets dergelijk moet ge mss wat sparen, maar toch. Ik zou toch eerder gaan voor korte afbetaling met lagere rente als uw inkomen dat toelaat. Das toch makkelijk een paar duust euro uitgespaard en als ge er geen basis zaken voor hoeft te laten vind ik dat precies nogal logisch. Maar zoals ik al zei, ieder maakt zijn eigen rekening.

Wij betalen een dikke 1500 euro af denk zelfs 1600 en een klets met een gezamenlijk inkomen van een 3200 euro. Dus ik zou zeker voor optie 2 gaan.

Roswell
07-08-2016, 21:49
Als ge 3000 euro over houdt kunt ge toch nog goed rondkomen denk ik.

Er zijn veel gezinnen die geen 3k gezamenlijk hebben...

Wij betalen 1500 af met gezamenlijk inkomen van kleine 4k (en nog wat extraatjes) en leven ruimschoots zonder problemen.

Blondje
07-08-2016, 22:38
Als ge 3000 euro over houdt kunt ge toch nog goed rondkomen denk ik. Die 80 euro extra ga je volgens mij niet zo veel harder voelen. Er zijn koppels die gezamenlijk minder verdienen en daar nog een gelijkaardige lening van moeten afdokken.

Dat is toch wat ik hier zeg? Zelfs met een gezamenlijk van 3000 euro zou ik nog voor de korte versie gaan, tenzij ge graag veel geld uit geeft aan andere dingen als reizen of andere luxe dingen.

Roswell
07-08-2016, 23:31
't was op de 'denk ik', als je met 3k over niet rond komt, dan scheelt er iets aan je uitgaven (denk ik ;-))

Matthias
07-08-2016, 23:34
Mijn mama heeft mij altijd geleerd andermans rekening niet te maken.

Turtle
25-08-2016, 13:57
Lap.

Begin deze week aan BNP Fortis gevraagd om de lening nog eens te herzien.
Vandaag dit artikel in de krant

Marktleider BNP Paribas Fortis verdubbelt de dossierkosten voor wie zijn woonlening herziet, van 350 naar 700 euro

"Jamaar t is veel werk zo'n herziening" Rofl. Das gewoon een druk op de knop.

Ff afwachten wat men kantoor gaat voorstellen. Belfius zit terug onder de 1.5% in lijn met de Euroswap de laatste maanden. Als BNP met iets boven 2% gaat afkomen...

Potenza
25-08-2016, 13:59
Douchebag-move, al had ik dergelijks veel eerder (en van meer banken) verwacht.

Fieldy
25-08-2016, 23:03
Alsof dat het gaat maken, als ge pak weg 20k op lange termijn kunt uitsparen.

Potenza
26-08-2016, 08:26
Niet onderschatten die boel. Het gaat heel wat mensen afschrikken om verder te informeren. "Oké, maar dat kost nu €700." lijkt me een vrij probaat middel om minder geïnformeerde klanten bij een eerste telefoongesprekje af te schepen. Daarnaast zitten heel wat mensen al op een scherpe rentevoet, nu nog vlotjes 20.000 of meer er af pitsen is voor velen niet (meer) aan de orde. Denk eerder aan besparingen van enkele duizenden euro's - op termijn. Dan kan €700 wel eens doorslaggevend zijn om, zoals Turtle ook weer ervaart, dat hele spelletje te laten voor wat het is.

Turtle
26-08-2016, 09:25
Bwa die 350 eur zal het idd niet maken als ik terug een volle procent kan zakken.
Maar ik heb de indruk dat Fortis zichzelf qua rentevoeten sowieso wat uit de markt aan het prijzen is atm.
Dat is minder leuk nieuws, want opnieuw overstappen en mijn notaris wat zakgeld toesteken, zie ik dan weer niet zitten.


Die slingerbewegeing bij de banken naargelang hun kredietportefeuilles kan zowel mee als tegenzitten.

DeathKnight
23-11-2016, 06:07
Met al dat gedoe rond herzieningen ben ik een tijd terug ook eens beginnen rondkijken. Nu heeft KBC wel al laten weten dat er een ontmoedigingsboete is van zo'n 1700€. Samen met dossierkosten, is dat dan al 2200-2300€. Is dat iets nieuws? Ik lees dat hierboven nergens.

Lacroix
23-11-2016, 08:07
Das wel heel veel.
Reden temeer om een herziening bij een andere bank (ik neem aan dat KBC je huidige is?) aan te vragen?

Fieldy
23-11-2016, 08:20
Dat stond toch onlangs (allez, een half jaar geleden ofzo) in de krant dat ze die dossierkosten gingen optrekken.

Matthias
23-11-2016, 09:03
KBC geeft ook een penalty van 0,75% bij een herfinanciering, waardoor het quasi nooit interessant is als het om een relatief recente hypotheek gaat.

Dodgy
23-11-2016, 09:07
Ja, heb dat ook gelezen, maar 1700€?! Ik had bij ING 350€ dossierkosten en dat was het. Buiten dan de herbelegginsvergoeding natuurlijk maar dat is bij elke bank.

TheLegacy
23-11-2016, 09:51
Fortis verhoogt kosten VISA en Debet kaarten vanaf januari 2017, kosten zichtrekeningen vanaf februari 2017. Heel die boel (rekeningen, kaarten,...) kost mij momenteel al ruim 25EUR per maand. Ze kunnen mijn zak opblazen.

https://www.febelfin.be/sites/default/files/files/switching_form_nl.pdf

Lacroix
23-11-2016, 10:29
Fortis verhoogt kosten VISA en Debet kaarten vanaf januari 2017, kosten zichtrekeningen vanaf februari 2017. Heel die boel (rekeningen, kaarten,...) kost mij momenteel al ruim 25EUR per maand. Ze kunnen mijn zak opblazen.

https://www.febelfin.be/sites/default/files/files/switching_form_nl.pdf

€25?? Wat heb je dan allemaal al?
Ik heb bij Fintro een Blue Sky Club (is exact zelfde als Fortis volgens mij?) en bevat 1 rekening voor 2 personen, 2 bankkaarten, 2 visa kaarten, pc banking) en dat kost €7 per maand ofzo. (en ze halen eigenlijk al jaren maar €3,5 van mijn rekening)

boogie_man
23-11-2016, 11:42
25 euro per maand lijkt mij toch ook wel iets te veel van het goede. Het is voor een premium pack bij fortis ( 3 zichtrekening 2 debet, 2 credit, pc banking) iets van 6 euro per maand. Dus rond de 70 euro per jaar. Misschien in professioneel circuit duurder.

Daarnaast wordt jaarlijks ook een bedrag uitgekeerd naargelang het aantal producten dat je hebt, maximum 12 en voor ieder product krijg je een maandpremie. Idealiter komt dat bedrag overeen met een jaarpremie. (vb. 12 betalingen per jaar met creditcard, een doorlopende opdracht hebben van minstens 50 euro, pensioensparen, etc;..)

Reële kostprijs per jaar bij mij is iets van 24 euro

Jay-Jay
23-11-2016, 17:45
Als je er niet naar kijkt loopt dat snel op: kosten voor rekeningen, uittreksels, visa, ...
Bij mij stond dit op een bepaald moment op 180€/jaar bij BNP Paribas. Niet op gelet om die uittrekselzever af te zetten, nooit op gelet dat er blijkbaar op een aantal rekeningen een rekeningverzekering zat, effectenrekening die pokkeduur is...

Ik ben alvast alles er aan het weghalen, maar deftige alternatieven zijn er ook niet echt.

TheLegacy
23-11-2016, 20:34
Vrijdag afspraak bij ARGENTA, ouders zitten daar nu 7 jaar nadat ze ook van BNP kwamen. Gratis kaarten, gratis PC banking, gratis transacties, gratis spaar- en zichtrekening.

Dodgy
23-11-2016, 23:48
Ik zit voor kaarten als Mastercard en een aantal rekeningen ook bij Argenta maar no fucking way dat ik mijn lening bij die amateurs zou steken.

Talos
24-11-2016, 06:18
Explain?

Fieldy
24-11-2016, 07:09
die amateurs

Ge kunt misschien slechte ervaringen hebben met een bepaald kantoor. Maar ik geloof dat Argenta de enige bank in belgie was die geen problemen heeft gehad tijdens de bankencrisis

Matthias
24-11-2016, 08:29
De enige is nu veel gezegd, maar het is inderdaad een bank die het objectief gezien beter doet dan de meeste grootbanken. Beetje de Colruyt van de bankensector: weinig franjes, degelijk en prijsgericht.

Dat gezegd zijnde: als je wat meer wil, moet je er niet zijn. Op IT-vlak zijn ze nogal conservatief.

Fieldy
24-11-2016, 09:19
Ze zetten zich ook in de markt als spaarbank. Voor beleggingen verkopen ze eigenlijk producten door / werken ze samen met Petercam (dacht ik).

Ik denk niet dat je er moet zijn voor Private banking.

DeathKnight
24-11-2016, 21:46
Ondertussen bij ING goeie voorstellen gekregen. Morgen afspraak bij KBC. Denk niet dat ze er aan kunnen.

DeathKnight
25-11-2016, 12:55
Allez ze gaan het dan toch proberen en aanvragen bij de mysterieuze Grote Bazen Die Dat Goedkeuren. Paar keer mij wel moeten inhouden, want concurrentie of niet, ge moet daarom de andere bank niet antagoniseren. Dat zijn ook maar mensen.

Jay-Jay
25-11-2016, 14:32
Nee hoor. Dat zijn bankiers, geen mensen :)

Nieker
27-11-2016, 12:23
Ik had 1% gekregen van ING, heb daarmee mijn bank tot 2% gekregen :/ Bespaart mij 10k, maar was toch graag nog iets lager gegaan (Belfius).

Potenza
27-11-2016, 16:13
Op een moment dat zowat elke bank het compleet gehad heeft met herzieningen valt dat toch mee? Een half jaar geleden ben ik nog tot 2,6% kunnen gaan bij KBC, en ik had toen al het gevoel dat ik, ook elders, op niet al te veel goodwill of inzet meer hoefde te rekenen.

makila
28-11-2016, 10:30
Ze zetten zich ook in de markt als spaarbank. Voor beleggingen verkopen ze eigenlijk producten door / werken ze samen met Petercam (dacht ik).

Ik denk niet dat je er moet zijn voor Private banking.Ik werk bij Argenta. Het is eigenlijk 40 jaar lang een pure spaarbank geweest. In recentere jaren willen ze ook een deel van de andere koek, maar ja, ..

DeathKnight
01-12-2016, 18:00
Ik ben bij KBC toch tot 2.1% geraakt.

rooz
27-01-2017, 17:00
appartement kopen met broer
2 jaar in wonen
iets anders kopen(alleen of met partner) en dat appartement verhuren

is dat realistisch met gezamelijk inkomen van 4K?

Rufus
27-01-2017, 17:18
appartement kopen met broer
2 jaar in wonen
iets anders kopen(alleen of met partner) en dat appartement verhuren

is dat realistisch met gezamelijk inkomen van 4K?

Veel hangt af van wat je momenteel aan dat appartement afbetaald.

Erik701
27-01-2017, 20:34
Afbetaalt
En hoeveel huur je kan vragen, de verhouding met de kost van de lening, spaargeld dat je hebt, wat je daarna wilt uitgeven aan een nieuwe woonst, woonbonus, ... etc
Veel te weinig info om een zinnig antwoord te geven dus.

Als het echt financieel interessant zou zijn zou het vaak gebeuren, wat niet het geval is. Dus rijk zal je er nooit van worden.

Styn
30-01-2017, 09:26
appartement kopen met broer
2 jaar in wonen
iets anders kopen(alleen of met partner) en dat appartement verhuren

is dat realistisch met gezamelijk inkomen van 4K?

Niet volledig onrealistisch, als het appartement klein beschrijf is moet ge er wel 3 jaar in wonen, anders 5% extra betalen aan registratiekosten.
Probeer ook te zien dat ge naast uw lening afbetalen genoeg aan de kant kunt zetten zodat ook bij uw 2e aankoop uw quotiteit niet te hoog is.
En zoals al gezegd is geweest, alles hangt af van uw specifieke situatie.
Ook de relatie met uw bank moet goed zijn, als uw bank gewoon kijkt naar uw openstaande schulden (wanneer ge voor uw 2e huis gaat kijken) zonder rekening te houden dat ge daar eigenlijk maar de helft van afbetaalt (ahja want uw broer kan plots stoppen met betalen en ge zijt volledig hoofdelijk en ondeelbaar aansprakelijk voor die lening) gaan ze u niet meer veel willen ontlenen. Ze houden ook maar rekening met +- 80% van huurinkomsten als extra inkomsten bovenop uw loon. En dan nog alleen als ge een huurcontract kunt voorleggen.

tl;dr: hangt er vanaf

BlackRabbit
05-02-2017, 13:00
is dat realistisch met gezamelijk inkomen van 4K?

bruto of netto?

Anulin
05-02-2017, 17:54
Verleden week getekend voor een woning en nu de bankentoer op.

voorstellen tot nu toe voor 230K te lenen op 25j met Q=90% als alleenstaande :

VDK:
1,6% variabel met 3/3/3
1,7% variabel met 5/5/5

Argenta :
2,2% hybride met 7/3/3
2,65% vast

Eigen bank, KBC gaf 2,72% vast dus daar nog eens bij terughoren wat zij kunnen doen. Crelan zag het hele verhaal niet zitten dus dat was een kort gesprek :)
Verder heb ik nog een afspraak bij ING en AXA maar ik weet niet goed wat ik daar moet verwachten.

Thoughts?

Also, hoe zit dat met SSV als alleenstaande? Wettelijk is het niet verplicht maar zelf kan ik moeilijk inschatten hoe nuttig dit is voor mij.

frenzal
05-02-2017, 18:06
Als je SSV niet neemt is je lening duurder dus dat zal waarschijnlijk geen interesante optie zijn.

Erik701
05-02-2017, 18:26
230k afbetalen als alleenstaande? Dat wordt > 1000 eur / maand afbetalen? Ik hoop dat je meer dan 4k bruto verdient dan ...

Anulin
05-02-2017, 18:57
Is een redelijk stevig bedrag maar volgens mijn kosten nu hou ik een 1100 over maandelijks. Ook iets waar de banken geen rekening mee houden maar mijn comfort wel verhoogd is dat ik een huurder heb voor het komende jaar al die maandelijks 450 zou betalen.
Niettemin weet ik dat ik alleen moet kunnen betalen.

Dodgy
05-02-2017, 21:13
Ik zou nooit variable gaan en steeds voor vast. The only way is up volgens mij. 2,65% is wel veel vind ik, maar je situatie is natuurlijk niet super voor een bank.

Ken persoonlijk geen enkele bank die je een lening zou willen geven zonder 100% SSV. Maar zoals Frenzal al zegt, zonder SSV ga je die meer dan dubbel terugbetalen door interestvoet alleen al.

Waarom je zoiets groot koopt met een huurder ipv iets kleiner voor jou alleen is mij een raadsel, maar kom, dat zijn mijn zaken niet. :)

BlackRabbit
06-02-2017, 16:17
Kheb misschien iets gevonden dat mij qua locatie aanstaat, maar het huis dat er op staat is een krot (bouwjaar 1930, zonder funderingen etc).

Questions:
- in hoeverre is het een probleem om oud gebouw af te breken en van 0 te beginnen? (stedenbouwkundig bvb)
- hoe zit dat met lening? Kan ik 1 hypothecaire lening aangaang voor aanschaf + verbouwing? Of moet dat apart met een renovatielening?

easypanic
06-02-2017, 18:03
Voor uw eerste vraag gaat ge sowieso best naar het gemeentehuis voor zekerheid. Ge weet nooit dat die voorgevel geklasseerd is bijvoorbeeld..

Voor uw tweede vraag informeert ge best bij bank :).
Als ge den boel platgooit en opnieuw zet kunt ge moeilijk spreken van verbouwing/renovatie.
Klein stukje laten staan en verbouwen is dan natuurlijk wel goed voor 6% BTW op alles (ipv 21% nieuwbouw).

Lacroix
06-02-2017, 18:27
Soms kan je het platsmijten en toch maar 6% betalen.
Althans dat zegt het internet. Of het klopt weet ik niet.

Potenza
06-02-2017, 19:11
In principe moet er wel degelijk iets blijven rechtstaan. Het 6% BTW-tarief geldt immers enkel voor renovatie, werkelijk alles plat is onherroepelijk nieuwbouw. Hoeveel je laat rechtstaan is evenwel niet afgelijnd, waardoor een halve muurtje al voldoende is. Er zijn heel wat mensen met een 'renovatie' waarbij nog geen procentje - letterlijk enkele bakstenen - origineel is.

Dodgy
06-02-2017, 20:09
Pas daar goed mee op, want in sommige gemeentes (Maldegem en Eeklo bijvoorbeeld) is het de hoogte van de daklijst die telt. Dus als je je dak eraf haalt en renoveert moet je toch 21% betalen.

Als je in dat geval één muur volledig recht laat met een stuk dak is het 6%. Raar maar waar.

En die 15% op't einde van uwen bouw wil je écht niet meer betalen.

Lacroix
07-02-2017, 13:21
Link vergeten te plaatsen: http://www.nieuwsblad.be/cnt/dmf20160802_02409839

TheLegacy
07-02-2017, 14:19
Wtf is dat met huizen die tegenwoordig 300k kosten (allez, vraagprijs) en nóg steeds enkel glas hebben!? Is iedereen zot aan het worden?

Waar is den tijd dat je een redelijk huis had voor 250k en slechts enkele dingen niet eens dringend moest vernieuwen :( (das nog maar 3 à 4 jaar geleden of zo)

piotke
07-02-2017, 15:18
Je kan ook alle platgooien en heropbouwen, aan 6% BTW.
Afbraak en wederopbouw. Colega van me is daar mee bezig (het huis staat er al, nog af te werken).

TheLegacy
07-02-2017, 15:55
Je kan ook alle platgooien en heropbouwen, aan 6% BTW.
Afbraak en wederopbouw. Colega van me is daar mee bezig (het huis staat er al, nog af te werken).
Lol ja, lapke grond kopen van 300k zegtem.

Dodgy
07-02-2017, 16:16
Ja, grond was bij mij toch een ferme hap uit de spaarboek. Maar blijkbaar is er hier in de regio een bouwstop in voegen en is de prijs van bestaande grond in één jaar tijd met 12% gestegen. Degelijke investering dus. :)

Met de plannen voor de algemene betonstop denk ik dat de prijs van bouwgrond alleen maar naar boven zal gaan.

eXeTeR
07-02-2017, 17:19
100.000€ lenen voor mijn appartement.
1,53%, geen dossierkosten / 10j (BNParibas)

6/2/2017 aanvraag gedaan

ndPix
08-02-2017, 07:17
Af en toe speelt de gedachte om grond of een appartement te kopen ter investering. Geld op spaarboek brengt toch nougabollen op dus kan even goed daar m'n geld in steken.

Alleen totaal geen idee hoe of wat. Heb nu een lening voor ons huis, €800 per maand (nog 12 jaar denk ik) met 2 dus er is nog ruimte.

BlackRabbit
08-02-2017, 07:59
Iemand toegang tot dit?
http://www.standaard.be/cnt/dmf20170207_02718909

DUR0N
08-02-2017, 08:19
100.000€ lenen voor mijn appartement.
1,53%, geen dossierkosten / 10j (BNParibas)

6/2/2017 aanvraag gedaan

Dat moet toch beter kunnen? Ik heb hetzelfde gekregen met Q100 op 13 jaar. Op 10 jaar was 1,25.

eXeTeR
08-02-2017, 11:14
mja, tarieven zijn pak duurder dan 2 maand geleden, wanneer heb jij hiervoor gaan horen?

Bonbon
08-02-2017, 13:29
btw hoor eens bij crelan mechelen grote markt
tarieven zijn duurder maar daar waren ze de goedkoopste uit de hele regio

Irmo
08-02-2017, 14:46
Iemand toegang tot dit?
http://www.standaard.be/cnt/dmf20170207_02718909

De ‘betonstop’ komt eraan, maar intussen wordt er lustig voortgebouwd op terreinen die bij de minste regenval overstromen.
Vlaming niet bang van natte voeten
‘Beloon burgemeesters die open ruimte beschermen’ Lees verder onderaan
VAN ONZE REDACTRICE MAXIE ECKERT

BRUSSELEen paar hevige regenbuien volstaan soms al, en er worden weer gemeentelijke rampenplannen afgekondigd. De wateroverlast in Vlaanderen zal door de klimaatopwarming alleen maar toenemen, waarschuwen experts dan iedere keer opnieuw. Toch blijven overheden vergunningen afleveren voor nieuwbouw en verkavelingen in overstromingsgevoelige zones.
In de eerste helft van 2016 ging het om zes nieuwe vergunningen in overstromingsgevoelig gebied die zelfs volgens de Vlaamse regering uitgesloten zijn van de (al dan niet gedeeltelijke) ontwikkeling wegens overstromingsgevaar. Dat blijkt uit een schriftelijk antwoord van minister van Omgeving, Natuur en Landbouw Joke Schauvliege (CD&V) op een vraag van Ingrid Pira (Groen).
Het is nog maar eens een aanwijzing dat het Beleidsplan Ruimte Vlaanderen, in de volksmond ‘betonstop’ genoemd, een cultuuromslag vergt (DS 6 februari). Daarmee wil de Vlaamse regering de versnipperde ruimtelijke ordening aanpakken, waarvan wateroverlast een zichtbaar gevolg is. Hoe groter het door beton afgesloten oppervlak, des te moeilijker kan regen in de grond verdwijnen.

BELGA
Het aantal vergunningen voor nieuwbouw of verkavelingen in overstromingsgevoelig signaalgebied daalt overigens niet. In 2015 werden er negen vergunningen afgeleverd voor nieuwbouw en verkavelingen op zulke gronden, wat volgens minister Schauvliege in lijn ligt met de cijfers van de jaren ervoor. Het lijkt erop dat ook 2016 (met zes vergunningen in de eerste helft van het jaar) geen trendbreuk betekent.
Buurtprotest

Wie heeft baat bij al die verkavelingen en nieuwbouw waar de toekomstige bewoners natte voeten en ondergelopen woonkamers moeten vrezen? Volgens Vlaams Parlementslid en voormalig burgemeester van Mortsel Ingrid Pira ligt de verantwoordelijkheid bij de steden en gemeenten (zie hiernaast). ‘De Vlaamse regering zou moeten tussenbeide komen en een moratorium afkondigen voor bebouwing in overstromingsgevoelig signaalgebied.’
Op het lokale niveau leidt de bebouwing van natuur die water kan slikken, intussen tot heibel. Vorig jaar bijvoorbeeld in Menen. Daar ging het om een stuk grond in ‘mogelijk overstromingsgevoelig’ gebied. De eigenaar diende meermaals een verkavelingsaanvraag in bij de gemeente. Het ging niet om een zone die de Vlaamse overheid onbebouwd wil houden. Maar de buurtbewoners verzetten zich omdat ze wateroverlast vrezen door de nieuwe verkaveling.
Het aantal vergunningen voor nieuwbouw of verkavelingen in overstromingsgevoelig signaalgebied daalt niet
Toch keurde de gemeente vorige zomer de verkavelingsaanvraag uiteindelijk goed en bevestigde de provincie de vergunning. ‘Het gaat om grond die al sinds de jaren 70 bestemd is als bouwgrond’, zegt schepen van Ruimtelijke Ordening Mieke Syssauw (Open VLD). ‘Als de bestemming van zulke grond gewijzigd zou worden, bijvoorbeeld naar natuurgebied, daalt de waarde. De gemeente zou de eigenaar moeten vergoeden.’

Ivan Put
‘Er zijn wel strenge voorwaarden verbonden aan de bebouwing, waaronder voldoende buffers om regen op te vangen.’
En de minister? Wat doet zij om bebouwing in overstromingsgebied tegen te houden? Minister Schauvliege meldt dat er een decreet in de maak is om de ‘signaalgebieden’ bouwvrij te houden. Maar een formeel bouwverbod kan er pas komen als de bestemming van de grond gewijzigd is, bijvoorbeeld naar parkgebied. Daarbij worden alle partijen, ook het lokale bestuur, gehoord. Zomaar een bouwverbod van bovenaf opleggen, is dus uit den boze.
‘Beloon burgemeesters die open ruimte beschermen’

Volgens Vlaams Parlementslid Ingrid Pira (Groen) wakkert de financiering van steden en gemeenten de bouwwoede aan. ‘Steden en gemeenten krijgen meer geld naargelang ze meer inwoners hebben. Dus willen de lokale besturen dat er woningen bij komen. Dat zou moeten veranderen: gemeenten die de open ruimte open houden, zouden juist beloond moeten worden. Want bebouwing en wateroverlast kosten de gemeenschap veel geld. Denk maar aan de brandweer die bij overstromingen moet uitrukken en de vergoeding voor schade door overstromingen.’ (mec)

richba5tard
30-08-2017, 17:49
Dat moet toch beter kunnen? Ik heb hetzelfde gekregen met Q100 op 13 jaar. Op 10 jaar was 1,25.

ik heb deze maand getekend voor 1.47% op 13 jaar (Q80, Axa). Heel content van, 5 jaar terug was het aanbod van onze eigen bank nog 4.65%. :-)

Disabled
07-08-2018, 11:35
Een 1,95% vast op 25 jaar met als vereisten brand/schuldsaldo bij Argenta, is dat een goede deal?

Andere deal die ons werd voorgesteld was 1,6% bij VDK, ook op 25 jaar, geen voorwaarden (buiten loonstorting), maar wel op 3/3/3 variabel.

Horla
07-08-2018, 12:21
De rente staat nog altijd historisch laag. Vast lijkt mij toch nog altijd de voorkeur te krijgen. De kans dat er binnen een paar jaar een rente is van 3-4% lijkt mij groter dan dat hij toch terug gaat dalen.

HeLLBirD
07-08-2018, 14:49
Bij een variabele rente heb je een toch een maximumstijging? Ik ken iemand die net een variabele lening aan 1,1% gekregen heeft. Die kan dus maximum stijgen naar 2,2%. Zelfs in het slechtste geval kun je daar niet voor sukkelen, want dat is nog altijd minder dan wat mensen gemiddeld betalen voor een lening van 5 jaar geleden. Je gaat die stijging zelfs met moeite merken, moest het ooit zover komen.

Niet dat ik er veel van ken, kwam hier gewoon eens kijken omdat we binnenkort ook nog eens gaan proberen herfinancieren.

frenzal
07-08-2018, 15:30
maar stijgen van 1.6 naar 3.2 kan al tegenvallen

Talos
07-08-2018, 17:11
Ik zit al een jaar of 8 of variabel, ondertussen nog maar 0.81% Het moet al veel stijgen vooraleer ik overschakel naar een vaste.

Bjorn
07-08-2018, 17:36
Een 1,95% vast op 25 jaar met als vereisten brand/schuldsaldo bij Argenta, is dat een goede deal?

Andere deal die ons werd voorgesteld was 1,6% bij VDK, ook op 25 jaar, geen voorwaarden (buiten loonstorting), maar wel op 3/3/3 variabel.

Wij hebben die 3/3/3 bij VDK en dat is afgesloten voordat de rentes zo spectaculair daalden. Moest ik het nu moeten doen, ik zou wellicht vast kiezen, maar wij hebben daar toch serieus profijt aan die 3/3/3 gedaan. Op een gegeven moment zaten we op 1% ofzo, als ik mij niet vergis.

Wat Hellbird zegt klopt ook, er is een maximum, dus uw percentage kan niet eindeloos stijgen. Meestal is dat een +/- 2%, maar dat hangt af van uw woonkrediet.

Ook niet onbelangrijk bij VDK (als ze dit nog toestaan), geen wederbeleggingsvergoeding. Dus je kan extra stortingen doen, zonder dat er kosten aangerekend wordt. Bij ons is het beperkt, waarbij je 1x jaarlijks een extra storting kan doen en de 2e keer moet het 10% van het uitstaand bedrag zijn. Wat wij elk jaar deden was jaarlijks ons belastingsvoordeel integraal op ons woonkrediet storten. Daardoor daalt het resterend bedrag significant.

acku
12-08-2018, 22:15
Een 1,95% vast op 25 jaar met als vereisten brand/schuldsaldo bij Argenta, is dat een goede deal?

Andere deal die ons werd voorgesteld was 1,6% bij VDK, ook op 25 jaar, geen voorwaarden (buiten loonstorting), maar wel op 3/3/3 variabel.

1.95% is gewoon erg goed. Wij hebben 1.98% gehaald met behoorlijk wat onderhandelen, maar dat was dan wel twee jaar geleden en t steeg toen even.
1.6% variabel is niet geweldig imo, omdat je naar 3.2% kan gaan, terwijl dalen onwaarschinlijk is.

IMO is t risico te groot voor de te kleine winst.

Disabled
13-08-2018, 10:29
Uiteindelijk een prachtige 1,88% vast op 25 jaar bij KBC kunnen krijgen. Zonder voorwaarden, enkel loonstorting (dus geen brand of SSV).

frenzal
13-08-2018, 10:55
proficiat! is er dan misschien een nog beter tarief mogelijk met ssv en verzekering erbij? :)

Disabled
13-08-2018, 11:00
proficiat! is er dan misschien een nog beter tarief mogelijk met ssv en verzekering erbij? :)

Ja, veel beter. Dan zaten we op 1,48 ofzoiets. Maar de horrorverhalen van brandpremies die ongeoorloofd gigantisch verhogen doorheen de jaren zijn té veel voorkomend om ons daar vast te zetten voor 25 jaar.

frenzal
13-08-2018, 11:06
hmmm ik zou toch de rekening nog eens maken en erover nadenken
0.4% is niet niks en zoveel kost een brandverzekering meestal niet.

op 200k is dat meer dan 10k verschil aan interesten, kun je al wat premies mee betalen.

In het ergste geval zegde uw verzerking op en verlies je je korting en zit je terug op huidige situatie.

Talos
13-08-2018, 11:12
Ik ken toch ook geen horrorverhalen over zotte brandpremies ze.

Irmo
13-08-2018, 11:13
ik ook niet.

Erik701
13-08-2018, 11:15
Ik had ook brandverzekering + SSV + loondomiciliering als voorwaarden, maar de brandverzekering bij de bank was dubbel zo hoog als via mijn makelaar (zelfde polis), dus nooit genomen. Elk jaar vraagt de bank eens waarom ik geen brandverzekering heb, maar ze hebben het tarief nooit verhoogd of aangepast.

Potenza
13-08-2018, 13:06
Ik kan anders niet klagen van mijn verzekeringen bij KBC. De goedkoopste tarieven zullen het niet wezen, maar het leverde toen een stevig lagere rentevoet op en ik heb nog nooit een prijsstijging gekregen. Integendeel, nu ik stevig verbouw en tijdelijk elders woon stelde KBC zelf een korting van 50% voor aan een aantal (logische) voorwaarden gedurende de verbouwingen. Daarnaast heb ik al twee keer beroep moeten doen op die verzekering en dat was telkens tip-top. Snel en royaal vergoed.

frenzal
13-08-2018, 13:35
De brand/diefstalverzekering van kbc heeft ooit mijn gestolen fiets terugbetaald na diefstal uit de gemeenschappelijke fietsenberging.

Rufus
13-08-2018, 15:23
Kbc verzekering is top. Toen een auto zich in mijn voortuin plante hebben wij ook na een offerte voor reparatie ons geld gekregen zonder al teveel paperassen.

Avalanche
13-08-2018, 15:33
KBC verzekering is top, de brand/diefstalverzekering van kbc heeft na de koersval het verschil met de aankoopprijs van mijn bitcoins vergoed

B0Yke
29-08-2018, 09:43
Ik ga voor een herfinanciering bij Belfius. Alles is zo goed als rond en ik heb daarbij de vrij gebruikelijke woonverzekering en schuldsaldo moeten bijnemen, alsook automatische storting van loon.
Nu dringen ze daar ook aan op het nemen van een autoverzekering maar die is zo'n 250 euro duurder op jaarbasis dan bij CoronaDirect. Ik kan nergens in de voorwaarden terugvinden dat een autoverzekering verplicht af te nemen is (woon, ssv en loonstorting wel). Kan ik gewoon vlakaf zeggen "neen" zonder dat ze mijn voordeel afnemen? Of best wachten daarmee tot dat ik bij de notaris heb getekend?

Irmo
29-08-2018, 09:57
twas daarnet op radio 1 dat een herfinanciering in België tot bij de duurste in Europa is.
Daar spraken ze van een minimumbedrag vanaf €5500 om te herfinancieren.

Turtle
29-08-2018, 10:11
duh. Notaris is belachelijk duur voor wat die moet doen + registratierechten voor de fiscus die goed doortellen hier.

Boyke: Heb je al contracten getekend? Dan is er in principe niets dat ze u kunnen maken. ook wel tof om zo uw nieuwe bankrelatie te beginnen :)

B0Yke
29-08-2018, 11:12
Alles is inderdaad getekend, behalve de akte bij de notaris. En ach, bankrelaties zijn zo overroepen anno 2018 waar alles toch via homebanking en digitaal gaat.. :)

twas daarnet op radio 1 dat een herfinanciering in België tot bij de duurste in Europa is.
Daar spraken ze van een minimumbedrag vanaf €5500 om te herfinancieren.

4802 euro bij mij

Freddie Wasbak
31-08-2018, 13:58
We zijn aan het rondkijken voor een woonkrediet. Welke banken contacteren we best allemaal?


We hebben al een voorstel van Fortis en ik heb nu daarmee kantoren van Argenta, Axa, ING, KBC, VDK, Triodos en Crelan aangeschreven.
Zijn er nog die ik best contacteer?

Potenza
31-08-2018, 14:09
Bank an sich speelt niet zó een grote rol, het kantoor is veelal bepalender. Waar je overigens als consument geenszins staat van kan opmaken; het ene kantoor heeft al voldoende leningen afgesloten dit kalenderjaar, het andere kantoor zet daar minder op in, nog een ander kantoor wil jouw profiel wel in de portefeuille...

Arne
31-08-2018, 14:38
Eigenlijk is het gokken en geluk hebben, met dat verschil dat je kan kiezen of je de lenig neemt of niet ;)

DontLikeJelly
31-08-2018, 15:08
Bij ons in juni waren Belfius en Fortis de 2 competitiefsten.

Disabled
31-08-2018, 15:40
Bij KBC kun je alvast alles online bespreken (en in ons geval zelfs tekenen/afsluiten), lekker handig als je niet veel tijd hebt om rond te rijden.

Freddie Wasbak
01-09-2018, 09:07
Ok, ik heb keytrade en belfius ook aangeschreven

Zal de simulatie voor kbc ook es doen

BlackRabbit
29-10-2018, 09:23
Zoektocht naar huisje is eindelijk voorbij: bod werd vandaag aanvaard door de verkoper.

Deze week al enkele bezoeken gepland bij banken. Pointers / tips zijn altijd welkom!

Mr. Santa
29-10-2018, 09:42
Veel rondshoppen, en de banken met concrete voorstellen tegen elkaar uitspelen.
Sowieso niet zomaar "bank x is beter" volgen, het verschilt vaak ook tussen individuele kantoren van dezelfde bank (afhankelijk van of ze hun quotum al hebben gehaald).

Horla
29-10-2018, 09:51
Op voorhand ook zelf de rekening eens goed maken. Hoeveel komt er netto binnen en hoeveel geef ik maandelijks uit (incl. gsm, verzekeringen, eten, internet, sport, etc). Al die kleine zaken van €15 hier en €20 daar kunnen serieus oplopen. Ik had bij mijn bankbezoek een excel op met inkomen en dan stap voor stap de maandelijkse uitgaven. Een groot deel van de banken die ik heb gesproken was hierdoor positief verrast.

Wolf
29-10-2018, 17:53
Op voorhand ook zelf de rekening eens goed maken. Hoeveel komt er netto binnen en hoeveel geef ik maandelijks uit (incl. gsm, verzekeringen, eten, internet, sport, etc). Al die kleine zaken van €15 hier en €20 daar kunnen serieus oplopen. Ik had bij mijn bankbezoek een excel op met inkomen en dan stap voor stap de maandelijkse uitgaven. Een groot deel van de banken die ik heb gesproken was hierdoor positief verrast.

Ze gaan u netto inkomen willen weten maar voor de rest maakt het hen echt niet uit hoe accuraat ge uw uitgaven bijhoudt hoor...

Disabled
30-10-2018, 00:57
Dat denk ik ook niet. Wat natuurlijk niet wil zeggen dat het wel helpt om zelf even de rekening te maken van "tot waar kunnen we gaan" qua afbetaling. Wij hebben bijvoorbeeld geluk dat we normaal gezien met het bedrag dat we moeten afbetalen kunnen blijven afbetalen en de vaste kosten dekken moest er één van ons 2 zonder job vallen. Vonden we wel belangrijk.

Moer
30-10-2018, 08:51
check zeker de extra verzekeringen die al of niet verplicht bij te nemen zijn. die moet ge meenemen in uw totaalvergelijk

Jerre_31
30-10-2018, 21:15
Wij zijn eerst bij Immotheker geweest, met dat voorstel naar PNB, waarvan ik wist dat die redelijk goed staan. Voorstel gekregen dat vree interessant is, dus daar bij. Als bonus bleek ik ook nog een Home Invest plan nog open te hebben staan van 4700 €. Deel van de SSV is dus ook betaald :-)

Freddie Wasbak
02-11-2018, 22:30
Het is bij ons ING geworden

operator
03-11-2018, 02:17
Waarom zou je je percentage verzwijgen?

BlackRabbit
03-11-2018, 10:22
Ja, hoeveel heb je gekregen aan welke quotiteit?

Freddie Wasbak
05-11-2018, 20:38
Omdat niemand het hier deed

BlackRabbit
05-11-2018, 21:11
Ja maar hoeveel jaar zit ge dan vast zonder dat iemand het weet??

frenzal
10-02-2019, 13:17
Na wat heen en weer tussen belfius (eigen bank) en kbc vorig week uiteindelijk 1.53% voor 350k op 20j (q80) losgekregen bij Belfius voor onze nieuwbouw. De lage rentevoeten zijn nog niet voorbij.

Wolf
10-02-2019, 17:51
Na wat heen en weer tussen belfius (eigen bank) en kbc vorig week uiteindelijk 1.53% voor 350k op 20j (q80) losgekregen bij Belfius voor onze nieuwbouw. De lage rentevoeten zijn nog niet voorbij.

Serieuze afbetaling ;)

acku
11-02-2019, 11:55
Hebben ook lening van 320K, begonnen met 260K maat met dat geld zo goedkoop werd opgetrokken en meer geinvesteerd in energie-zuinige middelen.
Wel aan 1,98%, was paar jaar geleden al.

IMO erg goed, de afbetaling gaat pak sneller dan 10 jaar geleden toen we aan 5% leenden. We betalen al een goed deel van het kapitaal af ipv enkel rente

frenzal
11-02-2019, 13:36
We hebben bewust ook wat meer geleend, het blijft een beetje een vraagteken hoeveel we uiteindelijk voor ons huidig apartement gaan krijgen en hoeveel we gaan uitgeven aan afwerking. In het beste geval is er geld teveel over wat makkelijker op te lossen is dan andersom.

CSM
28-06-2019, 13:56
Bon, voorstel van de KBC gekregen:

€145.000 op twintig jaar aan een vaste rentevoet van 1,34% (mits schuldsaldo, brand, loondomiciliering), quotiteit 41%.

Ik heb het idee dat er een andere bank niet direct nog gaat onder kunnen, of ben ik daar mis in?

Vrieskou
28-06-2019, 15:04
1,34 is mooi

frenzal
28-06-2019, 16:23
heel mooi!

Jaak ✅
28-06-2019, 20:10
idd mooie rentevoet

kdacht dat gij in kraakpanden woonde lel

huismus

Potenza
29-06-2019, 00:52
quotiteit 41%

Eh, ook mooi.

frenzal
29-06-2019, 02:19
csm heeft zijn bitcoin uitgecashed

CSM
29-06-2019, 12:42
Man van het Belfius kantoor beweert er nog onder te kunnen. Ben benieuwd.

Clipper
29-06-2019, 13:03
Niet blindstaren op de rentevoet in dat geval. Bij mij waren Belfius de duurste qua verzekeringen die je via hen moet nemen om aan de laagste rente te kunnen geraken.

Uiteindelijk bij Keytrade beland waar je alle vrijheid hebt qua verzekeringen, gratis rekeningen (zij betalen u zelfs voor transacties) en kaarten.

Blik op de spaargids leert me dat ze voor uw geval waarschijnlijk niet competitief gaan zijn maar ik wil gewoon zeggen, iedereen gaat er hier nogal vlot over maar 't is de moeite om eens fatsoenlijk uit te tellen.

CSM
29-06-2019, 15:31
Niet blindstaren op de rentevoet in dat geval. Bij mij waren Belfius de duurste qua verzekeringen die je via hen moet nemen om aan de laagste rente te kunnen geraken.

Uiteindelijk bij Keytrade beland waar je alle vrijheid hebt qua verzekeringen, gratis rekeningen (zij betalen u zelfs voor transacties) en kaarten.

Blik op de spaargids leert me dat ze voor uw geval waarschijnlijk niet competitief gaan zijn maar ik wil gewoon zeggen, iedereen gaat er hier nogal vlot over maar 't is de moeite om eens fatsoenlijk uit te tellen.
Uhu. Als ik kijk wat KBC als simulatie aanbiedt (kan dus nog hoger uitvallen) met SSV en brandverzekering erbij, is dat het equivalent van ne rentevoet aan 1.74%. Maar dan hebt ge natuurlijk uw brand en ssv inbegrepen.

Ik heb totaal geen verstand van brandverzekeringen en dergelijke, wat kost dat op een ander? Moeilijk om daar antwoorden op te vinden ook denk ik, zonder effectief offertes aan te vragen.

Dat mag van mij eventueel ook wel wat meer kosten, zolang die meer dekking biedt. Kzoek mijn fucking duur huis uit 1905 wel wat deftig te verzekeren.

Moer
29-06-2019, 17:03
los van de rentevoet is kbc een droom op vlak van klantvriendelijkheid. KBC apps zijn veruit de meeste gevorderde van de markt. Eerlijk gezegd zou ik alleen al daarvoor bij hun blijven.

Potenza
29-06-2019, 19:35
Agreed. KBC Mobile en Touch zijn fantastisch.

Kolb
29-06-2019, 22:42
Zouden huidige lening willen laten herfinancieren en een extra lening nemen om verbouwingen uit te voeren. Tips?

BlaCkBirD
30-06-2019, 19:46
Zouden huidige lening willen laten herfinancieren en een extra lening nemen om verbouwingen uit te voeren. Tips?

is vrij duur, tenzij uw huidige lening een hoge intrestvoet heeft?

Eventueel een deel van uw kapitaal opnieuw opnemen?

Horla
30-06-2019, 21:27
Volgens mij ga je dan over naar het nieuwe stelsel ivm de hypothecaire lening en de belastingen.

Roswell
07-08-2019, 11:45
Langsgeweest bij www.fabu.be, onafhankelijke makelaar die voor jou uitzoekt wat beste bank is voor je lening (en de makelaars-afdeling van elke bank aanspreekt en daardoor vermoed ik nog betere deal kan binnenhalen).
We hadden lening van 365k vast op 2,60% bij Fortis sinds oktober 2015, dus nog goed 21j resterend.
Gaan nu over naar 20j op 1,39% variabel, herzienbaar op 5j. Maandelijkse afbetaling zakt met iets van 50 euro en op die 20j zouden we, na aftrek van alle kosten voor herschrijven enzo 40k uitbesparen. De worst-case scenario van de variabel was nog altijd beter dan de 2,60 vast die we nu hebben.

Horla
07-08-2019, 19:10
Maar is het dan nu niet zo dat je in de nieuwe regel valt ivm hypothecaire belasting aftrek?

Roswell
08-08-2019, 08:22
Was nu ook al zo, dacht ik? Volgens wat ik las sinds januari 2015 en lening getekend oktober.
https://www.vlaanderen.be/belastingvermindering-voor-de-enige-en-eigen-woning-woonbonus
Zoals ik dat lees is het na 1/1/2015 allemaal zelfde?

CSM
13-08-2019, 00:22
Bon, voorstel van de KBC gekregen:

€145.000 op twintig jaar aan een vaste rentevoet van 1,34% (mits schuldsaldo, brand, loondomiciliering), quotiteit 41%.

Ik heb het idee dat er een andere bank niet direct nog gaat onder kunnen, of ben ik daar mis in?
Uiteindelijk nog geëindigd op 1.26% bij KBC (1,30% bij Belfius).

Turtle
13-08-2019, 08:38
Maar is het dan nu niet zo dat je in de nieuwe regel valt ivm hypothecaire belasting aftrek?

Nee

Voor een loutere herfinanciering zal de datum van de oorspronkelijke lening van belang zijn. De herfinanciering van een lening die vóór 1 januari 2015 werd afgesloten, valt onder de 'oude' Vlaamse woonbonus.

Zwoep
17-09-2019, 08:20
Mandaat: 120k @ 1,09 voor 15j
hypotheek: 113k @ 1,23 voor 20j

Daar kan ik mee leven.
(lal, alsof ik er iets van ken)

elwood
17-09-2019, 08:36
Mandaat: 120k @ 1,09 voor 15j
hypotheek: 113k @ 1,23 voor 20j

Daar kan ik mee leven.
(lal, alsof ik er iets van ken)

vast of variabel? ik zou er alvast ook kunnen mee leven :)

Zwoep
17-09-2019, 08:38
vast

Turtle
17-09-2019, 09:21
Mandaat: 120k @ 1,09 voor 15j
hypotheek: 113k @ 1,23 voor 20j

Daar kan ik mee leven.
(lal, alsof ik er iets van ken)

Proper. Veel lager is moeilijk voor een vaste :)
Wie kwam er af met de kortere termijn voor het mandaat? De bank?

Wij hangen nog altijd op 2.43 voor zowel mandaat als hypotheek, maar bij herfinanciering gaan ze zo laag niet :(

Dodgy
17-09-2019, 09:23
Shit da's onder de mijne. :teeth:

Goed tarief Zwoep!

Zwoep
17-09-2019, 11:43
Wie kwam er af met de kortere termijn voor het mandaat? De bank?

Yup, verschillende simulaties gedaan tss 10 en 20j (op 10j wast maar 0,90%) en 15j was nog schoonekes betaalbaar.

Teki
25-09-2019, 19:55
Deeltje terug opgevraagd omdat ik anders niet aan men laatste jaar volledige woonbonus geraak.

25K EUR
10 jaar, 1.09%

MAAR WEL 500 EUR DOSSIERKOSTEN
idioten

Talos
25-09-2019, 20:29
Welke bank? Ik zou ook eens willen horen om een stukske terug op te nemen.

Mijn variabele is voor het komende jaar ook weer gedaald naar 0,65%. Noice.

Teki
26-09-2019, 17:02
Nagelmaekers

Enige reden dat ik daar nog zit is ook mijn goedkope variabele rente van 0% :)
Herfinanciering of overstappen is niet de moeite voor hetgeen wat ik nog heb openstaan.

Beste move ooit om zoveel mogelijk kapitaal af te lossen. Geen afbetaling meer, gratis appartement dat intussen 300K EUR waard is, 30K EUR voor een autostaanplaats en potentieel te verhuren voor 900 EUR/Maand

Moesten huurders zoveel bescherming niet hebben zou ik dit verhuren & mezelf kopen wat ik echt wil maar jah.

Xefox
03-10-2019, 16:56
't zou hier snel kunnen gaan (zoals bij iedereen wsl)
Concreet: €265k - alleen kopen. €43k eigen inbreng

Na wat sites te consulteren komt dat op ~€248k lenen > Dat zou 93.5% quotiteit zijn, maar altijd gehoord dat pas onder de 90% begint de moeite te zijn?

Op 25j en hoop wel onder de 1.9% te raken, ben ik naïef of niet?

Horla
07-10-2019, 19:41
Hier een voorstel om van 2,665% nu naar 1,726% te gaan. Van herzieningen vind ik niet veel terug online of het goed is of niet. rodv.be lijkt al tijden niet meer geupdate. Iemand een idee?

frenzal
07-10-2019, 20:28
beter spaargids checken https://www.spaargids.be/sparen/vergelijk/hypothecaire-leningen.html

Potenza
08-10-2019, 08:47
Ik zou misschien ook nog eens moeten gaan horen, dan. Wij zitten eveneens op 2,6%. Of maak ik het dan mezelf moeilijk met de veranderingen omtrent de woonbonus etc?

Turtle
08-10-2019, 09:04
Nee, herfinanciering heeft geen invloed op uw fiscaal stelsel. Men kijkt naar de datum van de oorspronkelijke lening.

2,6% -> 1,7% lijkt me zeker ok. Welke bank zit je?
Afhankelijk van uw openstaand saldo, zal je door te veranderen van bank en bv de huidige courante +/- 1,2% ongeveer hetzelfde profijt doen, maar dan met de bijkomende zever van notariskosten/registratie :)
Op spaargids.be is er hiervoor ook een goeie tool om dit te berekenen.

Doet me er aan denken dat ik ook nog eens moet horen. Wij zitten op 2,45% en vorig jaar was het nog niet echt interessant.
Al vrees ik ervoor bij BNP en zal het eerder bankswitch moeten worden.

Horla
08-10-2019, 09:34
Ik heb ondertussen eens rond gehoord en heb een vriend die juist alle banken is af gegaan voor een herfinanciering en het laagste was bij hem ook 1.7%. Ik wou eigenlijk 1% er af maar ga er geen extra moeite in steken (nu heb ik gisteren via de Belfius app een afspraak gemaakt en 's avonds zat dit voorstel al in mijn mail). Als ik kijk op spaargids dan kan het lager maar zoals Turtle zei heb je dan meer bijkomende zever en kosten terwijl dit nu enkel een dossierkost is van €250. Die notaris zal trouwens niet voor extra werk zitten te springen.

€54,71/maand minder of net geen €10k over de volledige looptijd, daar ben ik tevreden mee.

DontLikeJelly
09-10-2019, 12:31
En de verzekering? Moet je meetellen in je vergelijking. Fortis laat toe om zelf een verzekeringsmaatschappij te zoeken > bij Ethias veel goedkopere brandverzekering als bij banken zelf.

Horla
09-10-2019, 14:44
Het is een herziening hé. Over verzekeringen is er niet gesproken (die zit trouwens bij mijn weten al bij Ethias).

Roswell
09-10-2019, 19:20
Fortis laat toe om zelf een verzekeringsmaatschappij te zoeken
Dat is dan veranderd, 4j geleden bij Fortis getekend en toen moesten wij onze brandverzekering verplicht bij hen nemen.

Turtle
09-10-2019, 21:25
Wij niet. Daar gegaan voor herfinanciering in 2016, brandverzekering bij Ethias.

Turtle
16-10-2019, 18:51
Hier een voorstel om van 2,665% nu naar 1,726% te gaan. Van herzieningen vind ik niet veel terug online of het goed is of niet. rodv.be lijkt al tijden niet meer geupdate. Iemand een idee?

Eerste voorstel van Fortis bij ons: van 2,43% naar 2.01% hypotheek op 15 en 2,09% mandaat op behoud looptijd 16j.

Toch nog bijna 0.3% boven de jouwe. Zou jij het zien zitten om mij een kopie van je voorstel te bezorgen (excl alle prive gegevens ofc)

Horla
16-10-2019, 19:53
op 7 oktober heb ik dit gekregen via mail:
Ik ben alvast eens gaan rekenen en we zouden de rentevoet van jullie krediet kunnen terugbrengen naar 1,726% (nu 2,665%) waarbij de maanlast zou zakken naar 910,85 euro. Een verschil van 54,71 euro per maand of over de resterende looptijd een voordeel van 9.738,22 euro.

De enige kost waar we rekening dienen mee te houden is een dossierkost van 250 euro. Indien jullie zich hierin kunnen vinden, dien ik de aanvraag in en bezorg ik jullie na ontvangst van de back office het te ondertekenen aanvraagdocument (reken wel op een tweetal weken).

Hierna wordt de nieuwe kredietofferte afgeleverd en eens deze is ondertekend, gaat de herfinanciering de eerstvolgende vervaldag in.

Ik vermoed dat ik dus pas volgende week iets officiëlers zal hebben.

Turtle
16-10-2019, 20:02
Ze vragen idd meestal wel een officiële offerte. Ik ga het zo al proberen :)

frenzal
16-10-2019, 20:42
op spaargids staan er ook offertes

Turtle
20-10-2019, 11:36
I know. Maar een echte offerte van iemand die "kent" maakt imo iets meer indruk dan die van een random uit de provincie op spaargids.be

Horla
31-10-2019, 08:57

Turtle
31-10-2019, 09:42
Van onze bank nog steeds geen nieuw antwoord. Op zich niet slecht, want ondertussen zijn de rentes nog aan het zakken (<1% op 20j).

Metal
31-10-2019, 15:20
Vandaag ook eens gebeld voor herfinanciering. Zit nu nog op 1,86 % vast met nog 17 jaar af te betalen als ik me niet vergis. Eerste reactie aan telefoon: "hoh, ik betwijfel of we daar iets aan kunnen doen, ge zit al redelijk laag, maar ik zal het eens bekijken van de week". Ok dan.... Misschien toch eens bij andere banken gaan horen.

Styn
31-10-2019, 16:29
Vandaag ook eens gebeld voor herfinanciering. Zit nu nog op 1,86 % vast met nog 17 jaar af te betalen als ik me niet vergis. Eerste reactie aan telefoon: "hoh, ik betwijfel of we daar iets aan kunnen doen, ge zit al redelijk laag, maar ik zal het eens bekijken van de week". Ok dan.... Misschien toch eens bij andere banken gaan horen.

Hier op 1,8, nog iets van 21 jaar te gaan, konden ook niets doen, ze zeiden wel dat moesten we van een andere bank komen ze wel een stuk lager mogen gaan.
We gaan daar dus niet lang meer zitten...

Deff
19-03-2020, 21:42
Als er nog mensen aan het kopen zouden zijn, ik heb zonet een voorstel bekomen van 1.7% voor 260k op 25 jaar. Eerste voorstel was 2.3%, maar heen en weer tussen 2 banken heeft dat dus nog mooi naar beneden gekregen. Kan er echt niet goed bij hoe laag de rentevoeten momenteel staan. Hetzelfde bedrag op 25 jaar had ik 5 jaar geleden aan 3.2%, wat toen een goede rente was. Maar nu betaal ik dus 200 euro per maand minder voor hetzelfde bedrag op dezelfde termijn.

Potenza
20-03-2020, 18:21
Zitten banken eigenlijk te wachten op dit soort vragen, momenteel? Ik heb onze lening (bijna 10 jaar lopend) al twee keer laten herzien, maar ondertussen lijkt het mij toch weer een heel klein beetje de moeite.

Deff
20-03-2020, 22:57
Ik vermoed dat ze na de rush van eind 2020 wel in een iets rustigere periode gaan zitten. Vroeger had je rond batibouw ook wel wat banken die duidelijk een target te halen hadden. Hoe dat nu in de huidige Corona situatie zit geen idee.

Bij mij was het trouwens geen zuivere herfinanciering, is om woning uit te kopen na een echtscheiding, dus ik had sowieso een nieuw krediet nodig. Ik vermoed dat de banken dan nog net iets meer hun best doen.

Lacroix
23-03-2020, 07:06
Zitten banken eigenlijk te wachten op dit soort vragen, momenteel? Ik heb onze lening (bijna 10 jaar lopend) al twee keer laten herzien, maar ondertussen lijkt het mij toch weer een heel klein beetje de moeite.

Hier ook al 2x laten herzien, en had begin deze maand opnieuw eens gehoord bij bank. Zit momenteel vast aan 2%, en volgens hun zou dat wel nog lager kunnen (zeker als ik de duurtijd van mijn lening nog wat zou kunnen terugschroeven).

Uiteindelijk afspraak op hold gezet, want ze hebben nu richtlijnen om enkel de hoogst noodzakelijke bankzaken te doen.

Turtle
26-05-2020, 20:44
Eerste voorstel van Fortis bij ons: van 2,43% naar 2.01% hypotheek op 15 en 2,09% mandaat op behoud looptijd 16j.


Moh alle, vandaag nog eens gepolst. Nieuw voorstel: 2,22% met verkorting naar 15j. Dat schilt em maar een paar 1000 EUR. En dat terwijl de kredieten op nieuwe kredieten al maanden onder 1% duiken.

Tijd om eens te gaan shoppen dus.

Turtle
10-06-2020, 17:14
Update. Eerste voorstellen van concurrenten komen allemaal rond de 1,3% . Dat is, met inbegrip van notaris ed, een winst van 10K. Let's do this. :)

frenzal
10-06-2020, 17:23
op 15j? ik zie er tegenwoordig al onder de 1% duiken op 20j, maar sowieso een mooie verbetering

Turtle
10-06-2020, 17:26
Ook voor herfinancieringen? Ik denk sowieso dat ze met de Corona toestanden terug wat naar boven zijn bijgesteld. Nieuwe zitten afaik idd rond de 0.9%.

operator
10-06-2020, 19:38
...en waar ga je naartoe?

Turtle
10-06-2020, 19:47
Ik weet het nog niet. BNP nog een kans geven zot te doen (unlikely) en dan eens vergelijken qua extra kosten (al dan niet verplichte verzekeringen, SSV). Vermoedelijk ING atm.

Turtle
30-06-2020, 18:26
Ik weet het nog niet. BNP nog een kans geven zot te doen (unlikely)

Bon, we gaan dus toch bij BNP blijven.
Die zijn gezakt tot 1,78%. ivgl met overstappen naar een andere bank puur voor de hypotheek schilt het nog wel wat, maar de SSV elders komt uiteraard duurder uit (ouder, nieuwe hypotheek), waardoor het verschil wat kleiner is.

Als je dan de administratieve rompslomp (notaris, nieuwe rekeningen, nieuwe verzekeringen) erbij neemt, dan doe ik de moeite niet meer voor die paar 100 EUR over 15j.

Enige nadeel is dat je nu op voorhand de wederbelegging moet betalen, terwijl bij een overstap alle kosten mee in de nieuwe financiering gaan.

Lacroix
07-09-2020, 19:07
Hier ook al 2x laten herzien, en had begin deze maand opnieuw eens gehoord bij bank. Zit momenteel vast aan 2%, en volgens hun zou dat wel nog lager kunnen (zeker als ik de duurtijd van mijn lening nog wat zou kunnen terugschroeven).

Uiteindelijk afspraak op hold gezet, want ze hebben nu richtlijnen om enkel de hoogst noodzakelijke bankzaken te doen.

Rente uiteindelijk laten herzien naar 1,65%.
Toch wat weer besparing voor amper iets te moeten doen.

Mr.E
10-09-2020, 18:55
Huidige bank (AXA) liet weten enkel een goed voorstel te kunnen doen als we een voorstel hadden van een andere bank. Voorstel KBC: 0.9% (momenteel 1.8%). Wil liever de rompslomp vermijden, maar is wel groot verschil - dus ze gaan toch al aardig in de buurt moeten komen; denk dat die het zich nog gaan beklagen - geleende bedrag is vrij hoog, dus als die gewoon gedaald waren naar 1.4-1.5% ging ik dat wellicht al aangenomen hebben; maar met alternatief in de hand gaan ze zelfs na extra notariskosten etc nu al eerder richting 1.15-1.2% moeten zitten om te kunnen concurreren... Geen leuke bezigheid, maar betaalt een stuk beter dan mijn job :)

acku
10-09-2020, 19:12
Interessant, wij zitten op 1.98% op dit moment voor nog 18 jaar boven de 200K
Dus lijkt wel de moeite. Al ben ik wel fan van Belfius zijn app

Talos
11-09-2020, 07:05
De app van KBC is zowat de beste op de BE markt de :-)

onbewust
11-09-2020, 08:24
Altijd handig zo'n goeie app waarop ge kunt zien hoeveel ge nog moet dokken. :(

Potenza
11-09-2020, 09:07
De app van KBC is zowat de beste op de BE markt de :-)

Absoluut, alleen daarom zou ik al niet graag switchen. Ik denk ook niet echt nog speelruimte te hebben, met een rentevoet van 2,05% (uitstaand kapitaal 125K) en twee herzieningen.

acku
11-09-2020, 09:10
Huidige bank (AXA) liet weten enkel een goed voorstel te kunnen doen als we een voorstel hadden van een andere bank. Voorstel KBC: 0.9% (momenteel 1.8%). Wil liever de rompslomp vermijden, maar is wel groot verschil - dus ze gaan toch al aardig in de buurt moeten komen; denk dat die het zich nog gaan beklagen - geleende bedrag is vrij hoog, dus als die gewoon gedaald waren naar 1.4-1.5% ging ik dat wellicht al aangenomen hebben; maar met alternatief in de hand gaan ze zelfs na extra notariskosten etc nu al eerder richting 1.15-1.2% moeten zitten om te kunnen concurreren... Geen leuke bezigheid, maar betaalt een stuk beter dan mijn job :)

Absoluut, alleen daarom zou ik al niet graag switchen. Ik denk ook niet echt nog speelruimte te hebben, met een rentevoet van 2,05% (uitstaand kapitaal 125K) en twee herzieningen.

Meneer E zegt van wel

Kalutica
11-09-2020, 10:15
Wij zijn deze maand overgestapt van BNP (2,58%) naar AXA (1,29%) op 20 jaar (272k uitstaand kapitaal). Dus ja zelfs met wederbeleggingskosten en notariskosten was het zeer voordelig.
BNP wou niet onder de 2,05% gaan om een of andere reden.

Potenza
11-09-2020, 10:26
Meneer E zegt van wel

Met dat verschil dat ik eigenlijk geen zin heb om te wisselen van bank en vrees dat KBC niet echt geneigd gaat zijn om een scherpe rentevoet voor te stellen nadat ik er al twee keer een herziening heb laten gebeuren.

Wat niet wegneemt dat ik wel een poging ga ondernemen.

Lacroix
11-09-2020, 12:18
Met dat verschil dat ik eigenlijk geen zin heb om te wisselen van bank en vrees dat KBC niet echt geneigd gaat zijn om een scherpe rentevoet voor te stellen nadat ik er al twee keer een herziening heb laten gebeuren.

Wat niet wegneemt dat ik wel een poging ga ondernemen.

Bij mij was het ook al de 3de herziening, en heb telkens enkel maar een mailtje moeten sturen naar de bank om te vragen of lening herzien niet interessant zou zijn.

Turtle
11-09-2020, 12:28
Wij zijn deze maand overgestapt van BNP (2,58%) naar AXA (1,29%) op 20 jaar (272k uitstaand kapitaal). Dus ja zelfs met wederbeleggingskosten en notariskosten was het zeer voordelig.
BNP wou niet onder de 2,05% gaan om een of andere reden.

BNP is bij mij gezakt naar 1,78% na aandringen. Het tegenvoorstel was 1,32% van ING. Alle kosten (incl verzekeringen) bekeken schol dat maar een paar 100 EUR meer.
Met het oog op heropname voor renovatie binnen een paar jaar, zijn we maar gebleven.

Kalutica
11-09-2020, 12:39
Ik heb ze vlakaf gezegd dat we dan overstappen als we niets voordeliger kregen maar ze mocht volgens het kantoor in Brussel niet lager dan 2,05. 1,8 had genoeg geweest dan had ik ook gebleven. Misschien geloofde ze niet dat we weggingen.

Irmo
11-09-2020, 13:10
kheb nu al 1.99. binnenkort bespreken in de bank.

Potenza
11-09-2020, 14:07
Ik heb ze vlakaf gezegd dat we dan overstappen als we niets voordeliger kregen

Dat krijgen ze dagelijks te horen, vrees ik. :-)

Misschien geloofde ze niet dat we weggingen.

Wat niet onlogisch is als dat telkens weer het argument van klanten is.

Talos
18-09-2020, 08:45
Hmm mijn variabel krediet is voor den eerste keer in meer dan 10 jaar omhoog gegaan ipv omlaag. Van 0.64% naar 0.82%, weird.

B0Yke
23-02-2021, 12:49
https://m.nieuwsblad.be/cnt/dmf20210222_95970339?utm_source=android

Iemand die dit artikel kan copy/pasten of zijn eigen insight hierover kan geven?

Centurio
23-02-2021, 13:05
Je geld op een spaarrekening laten staan waar je van je bank amper 0,11 procent rente voor krijgt, en tegelijk aan diezelfde bank anderhalve of twee procent rente betalen voor je woonlening. Dat wringt. Het hoeft dan ook niet te verbazen dat meer en meer mensen zich afvragen of het geen beter idee zou zijn om met hun spaarcenten hun woonlening vervroegd terug te betalen. Aan middelen ontbreekt het alvast niet: er staat momenteel 295,4 miljard euro geparkeerd op Belgische spaarboekjes, 13 miljard meer dan het jaar voordien.

“De vraag is legitiem. Al kan je ze helaas niet met ja of neen beantwoorden”, zegt Yves Evenepoel, financieel specialist van Test Aankoop. Het klopt dat een vervroegde aflossing van je lening de totale intrestlasten doet dalen: stel dat je woonlening nog tien jaar loopt en dat je nog 100.000 euro moet afbetalen tegen een vaste rente van pakweg 1,55 procent, dan bespaar je 8.000 euro aan intresten als je je schuld nu al aflost. “Al zal de bank je dan wel een soort van schadevergoeding aanrekenen, de fameuze wederbeleggingsvergoeding”, tempert Yves Evenepoel. “Die is bij wet beperkt tot drie maanden intrest op het terugbetaalde bedrag, in ons voorbeeld zou dat zo’n 385 euro betekenen.”

Toch adviseert de financieel specialist om twee keer na te denken. Als je voor deze operatie je hele spaarboek moet plunderen, dan speel je met vuur. “Want wat als je plots een financiële tegenslag krijgt? Daarom moet je zeker een spaarbuffer van minstens drie maanden loon achter de hand houden”, zegt Evenepoel. Vraag je ook af wat je van plan bent met de centen die je niet meer aan de lening moet spenderen: als je die gewoon op een spaarboekje zet, dan heeft het weinig zin. “Niet alleen omdat de intrest zo laag is, maar ook omdat de kans reëel is dat je interessante fiscale voordelen misloopt: denk aan de woonbonus voor uw hoofdverblijf (geldt nog enkel voor leningen afgesloten vóór 2020,nvdr.), of aan het federaal belastingvoordeel op een tweede verblijf.” En dan is het sop de kool wellicht niet waard.

Stuk(je) vervroegd aflossen beter idee

“Doorgaans is het interessanter om slechts een deel van de nog uitstaande schuld af te lossen in plaats van de volle pot, want dan kan je dat fiscaal voordeel wél behouden”, zegt Yves Evenepoel. “Daartoe moet de som die je jaarlijkse terugbetaalt – intresten + kapitaalaflossing + de premie van je schuldsaldoverzekering – minstens gelijk zijn aan de maximale belastingaftrek waarop je aanspraak kunt maken.” Hoe hoog dat fiscale voordeel precies is, hangt af van het jaar waarin je de lening sloot.

We hernemen het voorbeeld van daarnet: stel dat je woonlening nog tien jaar loopt en je nog 100.000 euro moet afbetalen tegen een vaste rente van 1,55 procent. Als je nu 30.000 euro ter beschikking hebt en die vervroegd aflost, dan betaal je 270 euro per maand minder, zo rekent Yves Evenepoel ons voor. Na tien jaar heb je zo 32.400 euro uitgespaard (winst: 2.400 euro), min de eenmalige wederbeleggingsvergoeding van 115 euro. Geld dat je kunt laten renderen door het te investeren of te beleggen. “Maar dan het liefst niet op een spaarboekje”, adviseert Yves Evenepoel.

Tot 7.500 euro ‘winst’

Stel dat je die 30.000 euro niet aflost maar gewoon op een spaarrekening laat staan (optie 1), dan zal die 30.000 euro je na tien jaar amper 330 euro extra hebben opgeleverd tegen de huidige rentevoet van 0,11 procent. Los je met die 30.000 euro wél een stuk van je hypothecaire schuld vervroegd af en zet je elke maand die 270 euro braaf op je spaarrekening (optie 2), dan kom je na tien jaar aan 32.465 euro. “Of een fractie méér als je kiest voor een spaarrekening met een iets hogere rente”, zegt Yves Evenepoel. “Al iets beter, maar nog altijd niet genoeg om de inflatie te compenseren… Je zal met je centen dus toch een ‘berekend’ risico moeten nemen.”

Bijvoorbeeld door die 270 euro die je elke maand uitspaart, te beleggen in een gemengd fonds van het defensieve type: ongeveer 1/3 aandelen en 2/3 obligaties (optie 3). “Door op geregelde tijdstippen een kleiner bedrag te beleggen vermijd je dat je met een groot kapitaal op een slecht moment in de beurs stapt: je spreidt dus je risico. Bij een verwacht rendement van 3 procent per jaar zal je kapitaal na tien jaar 37.625 euro bedragen”, zegt Yves Evenepoel.

https://i.ibb.co/sCnST8k/Screen-Shot-2021-02-23-at-13-03-46.png

“Net omdat je gespreid in de tijd belegt op de beurs, verkiezen wij bij Test Aankoop deze optie boven het alternatief waarbij je die 30.000 euro meteen in zo’n gemengd fonds stort zonder een deel van je hypotheekschuld af te lossen. Puur financieel gesproken is die vierde optie weliswaar de interessantste, maar als je vreest in paniek alles te verkopen bij de minste koersdaling op de beurs, dan riskeer je een verlies te incasseren dat nog moeilijk goed te maken is.” En dan zal die baksteen in je maag zwaar op je maag blijven liggen.

Mr.E
23-02-2021, 13:17
Aan de rente die ge nu betaalt, is de *flexibiliteit* van de extra cash alleen al de moeite waard imo. Toen wij onze lening 3tal jaar geleden afsloten (toen aan 1.8%) hebben we bewust meer geleend dan nodig - op 25 jaar zijn er wel wat beursoppportuniteiten (zoals corona vorig jaar) of hebt ge al eens een onverwachts grote kost (en een woonlening is uiteraard massa's goedkoper dan eender welke ander type lening). Nu we laten herzien hebben naar 1.2% is het zelfs mogelijk dat een spaarboekje binnen een paar jaar terug meer opbrengt dan wat we aan de bank betalen. Zelfs aan de superlage rentes van vandaag, vind je normaliter wel obligaties met een return van 1.5-2% (niet risicoloos, maar ook geen bedrijven met zeer grote kans om volgend jaar failliet te gaan).
Dat gezegd zijnde - als ge het geld echt niet nodig hebt en nooit van plan zijt te beleggen, sure.

onbewust
23-02-2021, 15:33
Duidelijk een artikel voor mensen die nadat ze een huis gekocht hebben niet meer weten wat doen met hun geld.

Lacroix
23-02-2021, 15:59
Zo'n rare situatie is dat toch niet. Voor mensen die, na het afbetalen van hun lening, elke maand nog redelijk wat geld opzij kunnen zetten en dus na verloop van tijd wel wat overschot hebben.

(een deel hou je natuurlijk best sowieso als 'reserve' op een spaarrekening voor grote onvoorziene kosten, werkloosheid, ziekte, etc...)